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反洗钱征文范文1
云南地处边疆，在部份地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，犯罪份子将赌博、贩毒、走私等非法所得通过金融机构洗钱犯罪的情况仍然存在，而邮储银行成立时间不长，与兄弟分行、同业机构相比，所面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行云南省分行在总行的正确领导下，在人民银行的指导下，通过完善反洗钱组织体系、加强反洗钱制度建设，推动反洗钱系统推广运用，强化重点区域反洗钱工作管控力度，主动提高识别和防范洗钱犯罪的能力，反洗钱工作水平和质量得到全面提高，得到了总行及当地人民银行的认可。
完善反洗钱组织体系，加强制度建设
反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。2013年，根据行内机构改革情况，省分行进一步建立健全了反洗钱工作领导小组工作机制，成立了以行长为组长、分管行领导为副组长，由法律与合规部门负责人及相关成员单位负责人作为领导小组成员，领导负责反洗钱工作的领导和决策工作。明确法律与合规部门作为反洗钱工作的牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时通过定期召集领导小组会议，协调反洗钱各项工作的组织开展，法律与合规部门发挥了反洗钱工作的牵头作用，调动了业务部门反洗钱工作的主动性，有效推动反洗钱监管制度在各条线、各层级的有效落实。
健全反洗钱内控制度，不断提升制度执行水平。通过制订《省分行反洗钱工作职责管理暂行办法》等操作性较强的内控制度，将反洗钱的监管要求融入各部室的工作职责，明确了营销及产品部门、风险管理部门、审计部门、人力资源部门等前、中、后台各部室的反洗钱工作责任和义务 ，将反洗钱理念灌输到各项业务流程中，使反洗钱工作与内部管理紧密结合，进而规范了反洗钱工作程序，确保反洗钱工作协调有序开展，使反洗钱操作更加具体化、规范化。
做实反洗钱系统的推广运用，提升工作质量
2011年，总行开发的新反洗钱系统在我省上线后，省分行多次组织银行、邮政网点的员工、反洗钱联络员进行了“新反洗钱系统运用推广的培训”，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，充分发挥其技术支撑作用，及时收集整理州市分行、邮政机构在系统应用过程中发现的问题，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、强化后续培训、现场检查指导等多种方式，使系统应用中存在的各类问题在各层面得到了有效解决，反洗钱系统应用质量得到逐步提高。目前，我省反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全国中上水平。2012年我行通过新反洗钱系统利用客户身份识别制度保护客户资金安全，协助公安机关破案，得到了总行的通报表扬。新反洗钱系统为我行提高反洗钱工作质量和效率的技术支撑作用已经日益显现。
开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求
2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。根据总行统一部置，我行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，并采取多种方式，主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣贯了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求；开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础；按照总行下发的“5C”评价工作底稿，分层级开展自查整改和后评估活动，促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高我行反洗钱合规水平；强化重点业务的识别和监控，将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止客户欺诈。同时结合“反洗钱工作达标”活动的开展，省分行定期向当地人民银行进行专题汇报工作开展情况，当地人民银行对活动的开展给予了悉心指导，得到了人民银行的认可和支持，实现了与监管机构的良性互动。
强化重点区域反洗钱工作管控力度
结合我省经济、区位的特点，2013年省分行确定昆明、曲靖、德宏、版纳分行作为“反洗钱示范行”建设单位，要求相关分行，结合当地实际，认真分析总结洗钱犯罪特点，在识别洗钱交易方面抓出成绩、做出亮点，探索并实践适合本行反洗钱工作思路和方法。在省分行的推动下，相关分行突出当地特色，积极推广工作经验，切实抓出了工作成效，并引导和带动其它分行取得更好的工作成绩。德宏、版纳分行梳理、完善反洗钱内控制度，并对辖内机构的反洗钱工作开展了检查，推动反洗钱制度的有效落实；丽江、昆明分行密切与邮政机构的沟通协调，在加强邮政网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试；文山分行在客户洗钱风险等级划分工作方面下功夫，在做好客户风险等级划分工作的同时，将客户风险等级划分资料完整地进行了留存归档；昆明、曲靖分行积极与人行反洗钱管理部门沟通联系，争取人行对本行反洗钱工作给予指导帮助，并邀请人行的专家到本行授课，得到人行对邮储反洗钱工作的理解和支持。
创新培训与宣传机制，扩大反洗钱工作影响力
以多种形式，对不同层级组织反洗钱培训工作。近年来，省分行以反洗钱专兼职联络员、新入行员工，邮政机构员工为重点培训对象，通过开展反洗钱案例分享培训、反洗钱基础知识培训、反洗钱操作实践培训，并多次邀请人民银行专家讲授反洗钱现场检查以及其他基础性工作要求，有效提升各层级员工对反洗钱工作的理念认识、知识技能。
开展形式多样的宣传活动。在内部宣传方面，省分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2013年，省分收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可，总行还将我行收集整理的反洗钱案例转发全国学习。
在外部宣传方面，近年来，省分行以当年“反洗钱宣传月”宣传主题为主，不断加强反洗钱宣传力度。通过宣传横幅、宣传海报、宣传折页、板报以及上街业务咨询等多种形式，灵活开展反洗钱宣传活动，扩大反洗钱的社会影响力，得到当地人民银行高度评价。
在加大反洗钱工作宣传培训力度的同时，省分行注重提高反洗钱相关工作人员的业务素质。2012年，省分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，全行反洗钱战线人员积极参与，谈应用系统应体会，提管理工作建议，积极献言献策，切实提高了反洗钱管理水平。同年，省分行组织全行反洗钱操作人员参加了人民银行总行举办的“金融业反洗钱岗位准入培训与考试”，目前已有20人参加培训，并获得人民银行颁发的合格证书。在2012年总行组织的反洗钱宣传巡展竞赛中，我省取得西部片区第二名的优异成绩。
反洗钱征文范文2
一、行政规范性文件侵权的成因
(一)行政规范性文件存在违法的现实性和功利性。进入20世纪之后，行政权扩张和行政机构膨胀的趋势越来越强，行政规范性文件的制定也越来越多。行政机关借权扩张，以法谋利，法成了强化本位权利、推行行政意图的工具、牟取自身利益最大化的有效手段。实际生活中的乱收费、乱罚款、乱摊派、乱设许可、行政性垄断经营、不正当干预乃至强行拆迁和征地等泛滥成灾，往往是行政机关通过行政规范性文件的制定这一准立法形式将非法行为合法化。行政性规范文件异化为行政权扩张的一种武器，这种行为侵害了正当的权益关系，维护了不正当的权益关系。
(二)行政规范性文件的制定中存在混乱现象。一是规范性文件的制定主体混乱。从中央到地方的各级行政机关以及它们下属的各个职能部门，都可以用本机关、本部门的相关职权下发各种红头文件。二是规范性文件内容非常混乱。行政规范性文件所规定的问题和事项几乎涵盖了社会的方方面面，对于哪些事项可以制定规范性文件没有明确的界定。三是制定程序非常混乱。各个行政机关和职能部门究竟是在按照什么样的程序制定行政规范性文件，没有统一的规定。对谁有权制定行政规范性文件，哪些事项才能由行政规范性文件加以规定，需要按照什么样的程序制定行政规范性文件，国家还没有严谨统一的制定程序?。加上目前国内制定规范性文件的地方化和部门化倾向严重，各个地方和各个部门都是从自身利益最大化的出发点制定规范性文件，导致政府红头文件已经成为规范性文件管理中最为混乱的领域。
(三)对行政规范性文件缺乏有效的制约和监督。宪法、地方组织法等法律明确规定，各级人大及其常委会有权撤销行政机关制定的同宪法、法律相抵触的决定和命令;上一级行政机关有权撤销下一级行政机关不适当的决定和命令，但在实际中这些规定基本处于虚置状态，没有起到应有的作用，目前对各种规范性行政文件没有形成有效的监督和纠正体制。即使立法已经对法规、规章规定了违法审查程序，国家至今也没有对多少违法的法规、规章予以审查撤销，而违背法律的法规、规章决不在少数。监督手段的虚置使已经违反法律的文件得不到纠正，从而间接放纵了行政规范性文件对法律的冲突。
(四)对行政规范性文件缺乏救济手段。虽然行政复议规定了行政规范性文件的附带审查机制，但并未从真正意义上把行政规范性文件纳入行政复议的审查范围。行政复议法对规范性文件的复议进行了严格限制，只能在具体行政行为的案件中附带提起，不能单独提起，复议机关也无权单独将规范性文件作为复议审查对象。而且只能进行合法性审查不能进行合理性审查。另外，对规范性文件的复议审查是封闭的，当事人没有知情权、陈述权和申辩权等，只能被动的等待审查的结果。
行政诉讼法则是明确的把规范性文件排除出了受案范围。《行政诉讼法》第二条规定:公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，有权依照本法向人民法院提起诉讼。该法第二章规定了人民法院受理行政诉讼案的范围，在立法体例上采取的是列举式与排除式相结合的方式。第十条列举了可以提起行政诉讼的具体行政行为的种类，第十二条排除了不属于行政诉讼受案范围的四种行为，其中，第(二)项是行政法规;规章或者行政机关制定、的具有普遍约束力的决定、命令。据此，行政诉讼法明确把规范性文件排除在司法审查范围之外。
二，构建行政规范性文件的损害赔偿制度
(一)侵权的规范性文件的构成要件。第一个要件是侵权的行政规范性文件必须是已经付诸实施的。该文件已经生效并且付诸实行，已经在社会上产生效力，对当事人产生了实际影响。第二个要件是该规范性文件被有关机关认定为违法或者不当。只有不合法的规范性文件才会产生侵犯当事人合法权益，发生赔偿问题。认定机关必须是有权认定的机关，比如是相应的权力机关或者上级行政机关。第三个要件是必须是已经产生了实际损害后果的规范性文件。没有发生实际的损害后果的规范性文件没有赔偿的必要。第四个要件是实际发生的损害后果和违法的规范性文件之间有着必然联系的因果关系。
(二)规范性文件侵权的归责原则。定量负担和确定界限相结合的原则。以定量负担为一般原则，以确定界限作为例外，这样既减轻了行政机关的负担，又能使行政相对人得到相应的补偿。时效和追溯相结合的原则。因为行政机关往往无力承担规范性文件生效时期内全部损失，因此规定时效是必须的。但时效原则不是绝对的，规范性文件的实施对某些当事人造成巨大损失的、终身性的难以补偿的后果的，应该把追溯列为时效的补充。这样规定有利于平衡各方利益。物质补偿和精神补偿相结合的原则。物质补偿的三种形式:给付金钱、返还原物和恢复原状。精神补偿包括赔礼道歉、性复名誉和精神损失补偿金等。
(三)加强和改进现有的行政规范性文件监督机制。根据我国相关法律的规定，对行政机关及其工作人员制定违法行政规范性文件，有两个监督和纠正途径:一是权力机关的监督体制。我国各级权力机关可以依法动用的追究违法行政规范性文件责任的方式，包括撤销文件和质询、罢免有关行政机关负责人等。二是行政机关监督体制。行政机关对违法行政规范性文件的追究属于本系统的内部追究。各级行政机关可以依法动用的追究违法行政规范性文件的方式包括改变和撤销违法文件，任免、考核和处分有关国家行政机关工作人员。但是，多年的实践表明，宪法和法律规定的这两种监督并不十分成功，各级人大及其常委会对规范性文件的监督权没有起到应有的作用，而由行政机关对违法行政规范性文件实行自我审查效果也并不如人意。下一步应该加强人大的监督作用，建立专业化的法制监督队伍和监督体制:同时也要加强行政机关对规范性文件的监督，建立制定规范性法律文件的评估机制，引入第三方进行评估，广泛征求群众意见扩大群众参与，制定规章和规范性文件更加科学和民主。
反洗钱征文范文3
合规管理：夯实百年老店根基
在保险业，是否有诚实守信的道德准则和价值观念，是否推动“合规创造价值”的理念，是否有良好有效的“合规文化”，在某种程度上来说，是衡量一个企业诚信与否的标尺，也是决定一个企业能否成长为一家“百年老店”的基石。
作为中国光大集团与加拿大永明金融合资的人寿保险公司，光大永明开业伊始就非常重视合规经营。公司管理层不仅严格贯彻落实中国保监会的各项合规要求，还不断加强合规方面的制度、组织和文化建设。2005年，光大永明人寿率先在同业成立了合规部，通过合规宣传季、合规年会，反洗钱培训、合规知识问答，合规征文比赛与邀请监管部门领导现场座谈等多种形式，普及合规知识，深入贯彻“合规经营，人人有责”的理念，并在实际工作中有效建立了“合规创造价值”的企业文化。
2D06年，国际金融行动特别组(FATF)派代表来华，就是否最终批准中国成为该组织正式成员进行现场考察。作为保监会推荐的两家保险公司代表之一，光大永明顺利通过了FATF的现场检视，这充分肯定了光大永明在反洗钱与反恐融资方面的出色工作。
风险管控：未雨绸缪，把风险控制放在战略高度
做为光大永明风险控制部的负责人，曾嵘此前曾经从事过合规、审计、财务等工作，她认为，风险控制是她所面对的最有挑战性的工作。
据曾嵘介绍，风险控制的概念进入中国的时间并不长，在国外也不过二三十年的历史，但在保险体系中，它却起着非常重要的作用。因为一般来说，保险产品持续的时间都较长，其短期表现并不能说明问题，而风险控制恰恰是针对未来可能发生的、对公司运营产生不利影响的事件做出预测，并提出相应的对策和建议。因此，对于保险公司来说，风险控制能力是一个核心能力。毫无疑问，一个风险控制能力强的公司会对投保人未来的保障和收益是有好处的。
光大永明早在3年前就成立了风险控制部，这比监管部门的要求要早得多。一方面，是由于传承了外方股东永明金融的风险管理经验，另一方面也体现了光大永明管理层对于风险控制的重视。据了解，目前其他的一些保险公司，尽管也有负责风险控制的部门，但一般是与其他部门，如合规、审计等合并在一起的，而光大永明不仅较早地设立专门的风险控制部门，还建立了风险管理委员会，这个委员会将风险控制情况直接汇报给公司董事会选举委员会，在合资保险公司里，这种将风险控制职能设置到如此高级别的公司还是比较少见的。
风险控制的操作模式一般有3个阶段。第一个阶段是识别，即在未来可能发生的所有风险中，识别哪些风险是对公司危害大的，哪些是可以忽略的风险。第二个阶段是排序，也就是按照风险程度由大到小做一个排列。第三个阶段是提出应对方案，应对也分为几种，一种是接受风险，一种是转移风险，还有一种是降低风险。风险控制最好的状态是能够做到预警。作为风险控制部门，有责任在监控整个公司风险的过程中，把监控，报告和预警结合起来，在某些不利风险将要出现的时候，及时向管理层提出建议。
反洗钱征文范文4
金融工作从来都是辛苦忙碌的，在农行运营主管的工作岗位上我走过了15个年头：审核凭证、核对报表、整理会计资料、履行业务授权、做好反洗钱工作、对会计监管预警进行核销、规范账务、归整会计档案、落实管控制度、按制度要求处理每笔业务。平平凡凡、点点滴滴、琐琐碎碎就是我每天真实的工作，弹指间我在农行已工作了23个春秋！
二十三年来，我亲历着农行业务发展的种种变迁和升级：手工年代的记账结息、初上计算机的账务变革、unxe系统的升级换代、abis一代系统的通宵加班、abis二代系统的全面上线、三大中心的成立和业务交替、boeing系统的上线演练到正式投产。期间的苦和累仿佛还如昨天般历历在目，但每个过程的圆满完成又都是那样让人兴奋和激动！
运营主管是一个网点的内当家，只有耐心、细心、精心才能把这份工作干得细致、扎实。无论在哪里，我都尽我所能的给我周围的同事传递着积极的正能量，用自己的幸福观、价值观，影响和激励着大家好好工作，培养良好的工作情绪，善待自己的家人和同事。在平常的工作中，我注重细节，无论是谁，只要工作有进步有成绩，就会提出表扬，给大家一个精神上的鼓励，在欣赏、悦纳同事的过程中，自己的工作能力也得以提高。所有的这一切都让我收获了工作上的快乐，让我幸福！
身体的健康，家庭的和谐，是我对幸福的又一种理解。我是一名军嫂，结婚二十年了，经历了三度两地分居。对我来说，两地分居的家不是物质，而是那份特别的真情实感，两个相互牵挂的人就是家！二十年来我们已形成习惯，每天必有通话，互告平安。做一名军人的妻子不容易，做一名在异地他乡工作的军人的妻子更不容易！三度两地分居，期间的艰难困苦、风风雨雨、吃苦受累、可想而知，但我们夫妻彼此牵挂的心从没分开过。
XX年10月我因病需手术，其时我丈夫正在上海学习，还是千方百计请了3天假，陪我做手术。尽管只在家陪护了三天，但走后，每日都有电话和短信问候。这已让我很感慨：长相守未必真幸福，常分别未必不幸福！并写了篇《我的幸福我做主》的文章给我丈夫。他回复道：20年前，我牵了你的手，这是一生的承诺。你说的这些，都是你该享有的，只是因为我们的聚少离多而显得如此珍贵，分离牵挂也是前世拖欠下今生要补够的一种幸福。生病和距离让你留下的文字，n年后让我们一起坐着摇椅慢慢聊......
我们双方的家人都在西安，因为离家远，所以每周给双方父母打一个电话已成我的生活习惯。因在外地工作，XX年母亲生病住院整整两个月，对我总是隐瞒着。[莲山 课~件]从母亲的多次未接电话，我已猜出些端倪。但父亲总是对我说：不要回来，很快就好了。直到我听说住进了省医院的血液科，又从姐姐和弟弟口中知道些真情，便下决心一定要回家一转！
XX年8月，我休假十天回家陪护住院的母亲。与父母在一起共度了十天时光，尽管只是给父母洗洗头、捶捶背，剪剪指甲、揉揉腿，但能跟父母在一起十天，已让我感到一种真实的幸福和快乐! 回家后，我将自己十天的行程写了篇《回家十天记》的日记，拿给女儿一起分享亲情，让她从中得到教益。由于从小受到良好的传统文化教育，女儿一直很懂事，一家人总能保持着很好的沟通，还有什么能比孩子懂事、明理，更让大人觉的幸福的呢？
现实生活中的事实反复证明，越简单就越接近幸福，家庭也就越和谐；越复杂就越可能远离幸福，家庭问题也就会越多。身体健康，家庭和谐让我感受到了真切的幸福！
我收获了工作的快乐，身体的健康，家庭的和谐，所有的这一切都让我幸福！