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反担保措施范文1
关键词：担保公司；财务风险；防范
我国近几年为扶持中小企业发展，给予了大力的政策支持，而担保行业作为一种政策性行业，担保公司便得到了快速发展。尤其是担保公司作为中小企业与银行之间的桥梁，其担保业务已经成为中小企业融资渠道的首选，在一定程度上缓解了企业的融资困难问题。但是就目前看来，许多担保公司的发展都要遇到了阻碍，中小企业作为担保公司的主要客户群体，其外部市场环境一旦出现波动就会对其产生很大的影响。中小企业在经营过程中面临的问题都将成为担保公司不可避免的风险，因此担保公司经营的就是风险。尤其是当前经济环境不景气、金融市场不稳定的环境下，担保公司必须能识别并防范其风险。同时，财务风险是担保公司的命门，它对担保公司的存亡至关重要。因此，能够有效地防范各种财务风险，担保公司才能实现企业的可持续发展。
一、担保公司的财务风险
（一）财务风险的概述
财务风险是指经营主体在日常经营过程中进行财务活动，会受到不同的因素影响，导致企业最终的经营成果与预期目标产生差异，甚至导致严重不可挽回的后果。由于市场环境一直处于变化中并且是不可控的，担保公司就一定会承担相应的风险。对于担保公司来说，由于各种财务风险的成因不同，可将担保公司的财务风险按照成因划分，分为外生的财务风险和内生的财务风险。
（二）担保公司财务风险的特点
担保公司的财务风险是指担保公司在为客户提供担保服务的过程中，由于一些无法预料并难以控制的因素，导致担保公司需要承担很大的具有不确定性的风险。因此，相对于其他企业的财务风险，其由于行业特征，其面临的财务风险还具有以下特点：
1、担保公司财务风险具有代偿的性质
担保公司提供的服务具有一定的特殊性，导致担保公司面临的财务风险丰富多样并且难以控制。因此对于担保公司，其每提供一次担保服务都会形成或有负债，并且都具有成为现时负债的可能性，同时我国《担保法》有明文规定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任。因此，担保公司在日常经营活动过程中最直接面对的风险就是代偿风险。
2、担保公司财务风险最主要的是信用风险
担保公司的担保业务本身是一种转移风险的业务，它替受保企业的信用作保证。信用风险又称违约风险，是指对方由于一些原因，无法按约定履行其义务。即受保公司不能按契约还本付息的可能性。担保公司面临的风险中最主要的就是信用风险，是受保人运用借到的资金的过程中的风险，由受保人的偿债能力和偿债意愿决定。
二、担保公司财务风险的来源
（一）来自外部环境的财务风险
担保公司经营过程中的外部环境主要由经营环境、受保企业、政府政策组成。受保企业里带来的风险是在提供担保业务的过程中，其受保企业一旦由于一些原因无法还款偿债或恶意不偿还借款，担保公司就要代偿。因此，此类财务风险主要是由于担保公司对财务风险不敏感，识别财务风险能力较弱，对受保公司的调查不够彻底，材料审核不过关，抵押物评估不准确等原因造成的。为了尽量减少这种风险带来的伤害，就需要担保公司具有较好的财务风险识别能力，并且在前期调查过程中更加专业和严谨。
经营环境为担保公司带来的财务风险是指受保企业和金融机构都不存在还款和放款问题的情况下，担保公司的外部经营环境产生变化给其带来了一定风险。比如国家的各种经济政策，或宏观经济周期都可能会对担保公司产生很大的影响。而这种风险相对于其他风险来说，更加难以预测并且无法控制。担保企业只能尽力提前做出预警并采取相应对策。
（二）内部因素造成的财务风险
担保公司由于内部因素造成的财务风险主要是其内部管理问题引起的。有些担保公司为拓展业务，加大自身规模，对资金没有进行很好地运用，导致资金链断裂，会出现很严重的财务问题，将面临巨大的财务风险。除了资本金不足、缺少备用金制度等内部管理因素，其缘由同时也可分为有意识行为和无意识行为两种类型。比如，管理过程中的信息不对称和操作失误等行为都属于无意识行为造成的风险，而等行为属于有意识行为造成的风险。因此，担保公司应通过完善自身制度、提升职员素质等方面加强对内部风险的防范。
三、担保公司财务风险的防范措施
（一）防范担保公司外部财务风险的措施
作为担保公司，最主要的就是减少受保公司对自身的不利影响，减少其对自身的财务风险传递。首先，一定要重视对受保公司的前期调查，除了要对受保公司的财务状况和信用状况进行彻底的调查，还要对其进行全面系统的评价，在作出财务风险评价分析后根据自身情况作出决策。其次，担保公司还应加强对受保公司的保后监管，在决定提供担保服务后，担保公司需对受保公司进行档案管理，应随时对受保公司的资金流进行跟踪，对其进行动态监管，与受保公司保持密切的联系，定期或不定期造访受保公司，从而达到其的有效跟踪监视，及时对各种异常情况做出预警，防范可能产生的财务风险。
担保公司应提高财务风险的识别能力。首先担保公司要认清担保公司自身的财务状况、经营状况和代偿能力，对自身的财务指标进行分析，在此基础上，在自身可控风险的范围内开展或拓展业务。面对已有的财务风险，应采取一些分散担保项目和合理制定担保期限等方式进行财务风险的分散，也可通过再担保、建立风险共担机制等方式进行财务风险的转移。采取这些方法可以提高担保公司对财务风险的识别和控制能力，减少可能造成的损失。
（二）防范担保公司内部财务风险的措施
担保公司的内部财务风险主要是由于内部控制上出现漏洞导致了内部财务风险的产生。因此，担保公司应按照相关部门或系统关于担保企业内部控制制度的规定和建议，制定一套符合自身行业环境、严谨科学的内部控制制度。
首先岗位分工方面，担保公司内部各部门应明确自身及其相关部门和岗位的职责和权限，遵循不相容岗位分离原则，保证岗位之间的相互制约，起到较好的监督作用。杜绝由一人或者一个部门接手全部担保业务的情形，并且要单独设置风险控制部门，风险控制部门要负责对业务部门进行的工作进行审查并作出风险评价，及时作出反馈。
其次在授权审批这一环节上，要明确授权审批整个流程和职责分工，一切都要严格按照流程进行，不得越权审批，一旦出现意外情况直接责任落实到个人或部门上。并且，对于越权审批的行为，经办人有权拒绝处理业务，并要及时汇报情况。同时担保企业除了制定授权审批的要求流程等内部控制制度外，还要及时针对出现的问题进行调整，确保全面控制对这一环节带来的风险。
担保公司应构建财务风险预警指标体系，能够及时了解自身的财务情况和经营情况，具有一定的敏感度。财务风险预警指标可以是风险量化，将更加直观动态得的风险信息呈现给决策者。若这些指标信息超出了安全范围，决策者就会采取一定的措施来防范财务风险。
反担保措施范文2
对于反担保的概念，无论是古罗马法，还是近现代大陆法系或英美法系的担保立法制度上均未见记载，我国在《担保法》第4条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保，反担保适用本法担保的规定。”这一规定让反担保有了直接的法律依据，但该规定过于简单，笔者界定反担保制度是指第三人为债务人提供担保时,由债务人或债务人之外的其他人向第三人提供的确保第三人对债务的追偿权得以实现的一种担保法律机制。
二、企业在运用反担保时面临的问题
根据担保法的规定，中小企业拟提供的反担保方式有：保证、抵押、质押等。但在实践操作中，这几种担保方式存在许多现实问题。
1.保证反担保是指债务人以外的第三人以其信用为债务人提供的担保。实践中对保证反担保人的主体资格和代为清偿能力具有较高要求。实务中，保证反担保应用困难的主要原因：一是对保证反担保人的资信度及偿债能力还较难做出可靠判断，还没有一套科学、系统的评价指标体系；二是还没有建立起动态的信息系统，不能根据客观情况的变化，及时掌握反担保人资信的变化。事实上，大部分新成立的企业特别是小企业，无信用记录可查，难以找到可靠的保证反担保人。因此，当出现代偿后，保证反担保在实际操作中，基本较难实现。
2.抵押反担保是指债务人或第三人不转移对抵押人所有的房屋和地上定着物、机器、交通运输工具等依法可以抵押的财产的占有，将该财产作为债权的担保。因此，抵押的设置，关键是抵押品变现的能力和难易程度。对抵押品种、价值估算、产权关系等都需要严格选择、检查和审定。实务中，在办理抵押的过程中存在不少问题。比如建筑物抵押属不动产抵押权，依据“地随房走”和“房随地走”的原则，建筑物占有范围内的土地使用权同时抵押。在操作上的主要问题是一些地区对抵押规定的登记部门较乱。此外，现实中，抵押权的实现，需经过的程序也较多。由于我国抵押权实现的配套措施欠缺，在抵押物不转移占有时，抵押人和抵押权人协商实行抵押权实际很难实现。所以，一般都通过司法诉讼胜诉后的拍卖价款优先受偿来实现，使抵押权人相对被动，且手续繁杂，因而阻碍了这项措施的实施。
3.质押反担保是指债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。实务中也是困难重重，如缺乏具有公信力的权威机构对专利著作等无形资产的价值进行认定，难以进行质押；以无形资产作贷款质押的情况同样如此，虽然国家没有禁止，但银行界出于规避风险的考虑，迟迟未敢跨出这一步。
三、企业的应对措施
1.根据企业性质和项目特点，设置不同的反担保：如针对被担保人的薄弱环节或最惧怕的损失进行设计。如针对民营企业业主最怕失去对企业控制权的特点，采用以企业股权做质押（但实施前需对企业的经营前景进行深入了解）；对生产、经营正常的企业，可考虑以其设备或主要技术专利做抵押或以企业法定代表人的个人无限连带责任做反担保。
2.采用灵活的商业化的措施。如在抵押权实现时，为避免诉讼、拍卖等繁杂的法律手续，可以采取将抵押合同与产品的收购与回购一并策划和签订的做法。即与债务人事先签订对抵押产品的买入期货合同，约定在债务人不能按期偿还债务时，由担保方自行处理抵押物（如自行销售等）。而当一项反担保措施不足以达到防范全部风险时，还可考虑设计组合型的反担保方案。如以企业股权加个人连带责任，以企业流动库存存货辅之以有效的财务监控等多种反担保方式。
3.建立完善担保机构及其运作机制能有效地分散银行的信贷风险，实现银行、企业、担保机构的“三赢”，担保机构及其运作机制的建立完善，有效提高了企业的贷款满足率，同时也使得银行债权的维护有了可靠的保障，分散了银行的信贷风险。同时，担保机构通过市场的运作和稳健的经营，反过来也促进了自身的发展壮大。这也是完善市场机制的必然要求，是变行政干预为政策引导的有效方式，是重塑银企关系、强化信用观念、改善中小企业融资环境和实现产业发展规划等的重要手段。
反担保措施范文3
有人认为晨起喝杯淡盐水有益于身体健康,其实这种认识是错误的。喝淡盐水有利于健康,要看在什么时候喝。夏天出汗后,补充一些淡盐水是必要的。生理学研究认为,人在整夜睡眠中未饮滴水,然而呼吸、排汗、泌尿却在进行中,这些生理活动要消耗许多水分。早晨起床时,血液已成浓缩状态,此时喝些白开水,可以很快使血液得到稀释,纠正夜间的高渗性脱水。如果再喝淡盐水,反而会加重高渗性脱水,令人更加口干。同时,早晨是人体血压升高的第一个高峰,喝淡盐水会使血压更高,危害健康。 (刘光)
饭前吃个梨,确保好身材
梨是日常生活中常见的水果,低热量高营养。一个中等大小的梨只有100卡的热量,并且富含维生素C,平均一个梨中含5克纤维,这相当于人体每日需求量的1/4,纤维可以帮助肠胃减少对脂肪的吸收,从而起到减肥的作用。
营养专家指出,饭前吃一个梨,其中大量的纤维容易使人产生饱腹感,从而控制饭量,减少人体对脂肪的摄入。为了让梨发挥最大的减肥功效,一定要连皮吃掉,因为皮中的纤维及营养素含量非常丰富。
(高虹)
干香菇让女性挺直腰板
女人过50岁后,腰就会弯,身高也会降低,预防的最好措施就是提前补充钙以及帮助钙吸收的维生素D,而干香菇正是含有这两种营养元素的食物。
干香菇一定是在阳光下经过暴晒的,因为香菇中含有麦角甾醇,这种物质只有和太阳光接触才能变成维生素D。时下的干香菇不少是直接用机器加工的,买回家后可再晒一下。
干香菇要菇肉厚实,菇面平滑,大小均匀,菇褶紧实细白,菇柄短而粗壮,边缘内卷、肥厚,色泽黄褐或黑褐的为好。好的香菇菇面会稍带白霜,具有浓郁的、特有的香菇香气。香菇不能太干,一捏就碎的品质不好。
干香菇无论蒸、炒、焖、炖都可以,最好与荤食搭配。
干香菇清洗时要多加注意,泡干香菇时用水先将其表面的尘土冲掉,再放入适量温水浸泡约一小时,然后用手指朝着一个方向搅动或是将香菇的蒂部朝下在水中抖动,以去除泥沙。 (王萍)
热水洗澡让女性胸部下垂
胸是女人的第二张脸。很多女人都尝试了各种方法希望拥有完美的胸线,可她们往往忽略了一些不良的生活习惯。
1. 用很热的水洗澡 洗澡时要避免用热水刺激,更不要在热水中长时间浸泡。否则会烫去皮肤表面的角质层,让皮肤越来越干,使的软组织越来越松弛。洗澡时的水温以37℃左右为宜。
2. 过度节食减肥 减肥使蛋白质摄取不足,而的主要结构成分就是脂肪和胶原蛋白,节食减肥,就会变小下垂。
3. 用喷头冲洗 水流冲击不当可能造成胸部的负担。不要用直流水冲两个肩膀部位的韧带,韧带的位置与内衣肩带的位置基本一致,正是韧带起着提拉胸部的作用。保护好韧带能预防和延缓下垂。用喷头从下向上冲洗胸部,能起到让胸部坚挺提升的效果。
4. 胸罩尺码不符 过小的胸罩会影响胸部的发育,而长期穿戴过大的胸罩又可能导致胸部下垂。 (童玲)
大口喝水缓解便秘,小口补水缓解发热
人体肠道内水分太少或肠道等器官排泄力减退时,都会引起便秘。如果便秘原因是因为缺水,那么最好的补水办法就是大口大口地喝水。
大口喝水时,吞咽动作一定要快,只有这样水才能尽快到达结肠,刺激肠蠕动,促进排便。反之,小口喝水会使水流速度慢,很容易在胃里被吸收,产生尿液,这样,就不能有效缓解便秘了。
间断性、小口补水,最适合于进行长跑或其他耐力健身运动的人,因为运动中感到身体疲惫的同时,体温也会骤然上升,随着大量汗液的排出,人会有发热感。此时,间断性、小口饮水可以调节血液和组织液的正常循环,溶解营养素,使之转化为体能,并散发热量,调节体温,增加耐力。
(周波)
鸡蛋6种错误吃法
1. 吃未熟鸡蛋 生鸡蛋中含有抗生物素蛋白和抗胰蛋白酶。未熟的鸡蛋中这两种物质没有被分解,会影响人体对蛋白质的消化和吸收。
2. 吃煮老的鸡蛋 鸡蛋煮的时间过长,蛋黄表面会形成灰绿色硫化亚铁层,很难被人体吸收。蛋白质也会老化变硬变韧,不易被吸收。
3. 鸡蛋与豆浆同食 早上喝豆浆时吃鸡蛋,或是把鸡蛋打在豆浆里煮,会大大降低二者的营养价值。
4. 鸡蛋与糖同煮 二者同煮会因高温作用生成一种叫糖基赖氨酸的物质,这种物质有凝血作用,进入人体后会造成危害。如需在煮鸡蛋中加糖,等稍凉后放入搅拌,味道一样。
5. 炒鸡蛋放味精 鸡蛋中含有氯化钠和大量的谷氨酸,这两种成分加热后生成谷氨酸钠,有纯正的鲜味。味精的主要成分也是谷氨酸钠。
6. 煮熟的鸡蛋用冷水浸人们习惯将煮熟的鸡蛋浸在冷水里,利用蛋壳和蛋白的热膨胀系数不同,使蛋壳容易剥离。实际上,这种做法不卫生,冷水和微生物可通过蛋壳进入蛋内,贮藏时容易腐败变质。 (王涛)
有关蜂蜜的十个事实
1. 蜂蜜是唯一一种非人工制造的甜味剂,它甚至对某些疾病有疗效。
2. 蜂蜜的PH值是3~4,大约18%的成分是水。由于蜂蜜是一种非常稳定的物质,妥善保存,可以百年不变质。
3. 蜂蜜可以减少心血管系统的脂肪堆积。
4. 蜂蜜不会像经过提炼的糖和蔗糖那样在胃里发酵,因此不会增加被细菌感染的风险。
5. 蜂蜜是糖类中最简单的分子形式,无法继续分解,这使它可以直接通过小肠进入血液,不会像蔗糖一样会引起消化系统的问题。
6. 蜂蜜是睡眠时燃烧体内脂肪的最佳燃料,它的果糖含量跟葡萄糖的果糖含量是一样的。
7. 蜂蜜是治疗烧伤的最好物质,可以有效缓解疼痛,使患处快速复原,而且不会留下疤痕。
8. 科学家在蜂蜜里已经发现多种维生素和抗氧化剂,其中,抗氧化剂――松属素,只有蜂蜜里才有。
9. 蜂蜜是治疗小儿咳嗽的一种既安全又有效的物质,它在这方面的疗效甚至比非处方药还好。
反担保措施范文4
担保是保障债权实现的一种方法，是对债权人利益的保护，而反担保则是对担保人利益的保护，在审判实践中，反担保的使用率很低、很少，使得部分担保人在代偿债务后，因债务人无偿还能力而无法追偿，遭受损失无法弥补，所以担保人在对债务人进行担保时，正确地使用反担保，可以有效地保护自己不担风险，不受损失。现根据担保法的规定谈一下“担保”与“反担保”，以利于当事人在经济交往中更好地正确运用它来保护自己的合法权益。
担保是为了保证债权实现而采取的法律措施。担保是法律规定或当事人约定的，以当事人的一定财产为基础，能够用以督促债务人履行债务，保证合同的正常履行和保障债权实现的方法。通俗来讲就是债权人为了能够保证按时收回或实现自己的债权而让债务人提供一定的钱和物作保的方式。担保并不是债务人一方就能决定的，而必须征得债权人的同意，满足债权人的合理要求才能成立。它是一种双方或多方的活动。担保具有从属性，它依附于主债务的存在，随着主债务无效与消灭而无效与消灭。担保必须遵守国家法律政策，不得违背公序良俗和有害社会利益，它应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。担保的方式有保证、抵押、质押、定金、留置与违约金等六种方式。担保的标的物可以是动产、不动产、无形资产、有价证券等，绝对禁止以人身作为标的物的担保。
反担保是指第三人为债务人向债权人提供担保的同时，又反过来要求债务人（借款人）对自己（担保人）提供担保的行为，可称为担保之担保，即是为担保人提供的担保。反担保是对担保人履行担保义务后所取得求偿权的担保。只要担保人履行了担保义务，即可向反担保人求偿，而不问担保人履行的对与不对，反担保在性质上属于间接担保，因为它并非直接担保主债务，而是对担保人所负的债务担保进行担保。担保法第四条第一款规定“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保”，这为担保人要求债务人提供反担保，最大限度地降低担保人的风险和损失提供了法律依据，反担保之债除因一般担保消灭原因而消灭外，当债务和担保债务同时消灭或其中之一消灭，反担保也随之消灭。根据“担保法”第四条第二款“反担保适用本法担保的规定”，所以担保适用的原则、方法、标的物、担保物种类均适用于反担保。
反担保措施范文5
个人借款合同担保范文一
出借人：
保证人1：
保证人2： (以称债权人) (下称保证人)
鉴于借款人 (下称债务人)与债权人签署了编号为 《借款合同》(下称主合同);且保证人已阅知所担保的主合同，完全了解主台向的内容，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保。
为此，根据《中华人民共和圆台同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规之规定，经双方当事人协商一致，特订立本合同。
一、担保的主债权种类、本金数额
1.1保证人担保的主债权为主合同下债权人发放给债务人的借款本金(大写)：人民币 万元整。
二、保证担保范围
2.1本合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金和债权人实现值极的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等)。
三、保证方式。
3.1保证人提供的保证为连带责任保证。
四、保证期间
4.1保证人保证期间为自本台同生效之日起至主合同约定的借款到期日起二年。
4.2债权人与债务人就主合同办理借款展期予续的，保证人同意继续承担保证责任，保证期间自展期到期日起二年。
4.3若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主合同借款提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自债权人主张借款提前到期之日起二年。
五、保证责任
5.l如果主合同项向下借款到期或者债权人根据主合同的约定宣布借款提前到期，债务人未按时足额偿还借款本金、利息、逾期利息等应付款项，保证人应无条件地向债权人立即清偿保证范围内的所有应付款项。
5.2保正人款及时履行保证责任的，还应承担债权人向其索偿的诉讼费用、律师谢、差旅费、通知费用、催告费用以及其它相关费用。
5.3无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它形式的担保(包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，不论上述其它担保方式何时成立、是否有效、不论其它担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其它担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不能因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出异议。
5.4主合同项下，有两个或两个以上保证人的，各保证人之间对
债权人承担连带责任。
第六条、保证人的承诺和保证
6.1按照债权人的要求提供相关资料、信息，并保证其真安性、完整性;同意债权人对其资信、财务状况等进行监督检查。
6.2签署和履行本保证合同，是保证人真实的意思表示，不存在法律上的任何瑕疵。
6.3保证人碰在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知债权人：
6.3.1保证人或家庭成员发生对经济状况可能产生重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利事件的：
6.3.2保证人出售、出租、转移或以其他方式处分资产的全部或大部分;
6.3.3保证人对外投资数额较大或成为第三人债务提供担保，对财务状况或履行本合同项下的担保义务产生重大不利影响;
6.3.4保证人发生对财务状况或偿债能力产生重大不利影响的其他事件，如涉嫌违法犯罪或发生重大疾病等;
6.4保证人承诺：债权人和债务人对主合同的变更无须征得保证人的同意，保证人仍需继续承担保证责任。但增加借款金额、非法定原因提高利率或办理展期的，应征得保证人同意;否则，保证人仅按主合同原约定的借款金额、利率和期限承担保证责任。
第七条、违约责任
7.1、本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方有履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失;
7.2、保证人保证其向债权人提供担保，己履行了必要的批准手续，否则，由此而造成债权人损失的，保证人应往本合同约定的保证范围内向债权人承担全赔偿责任。
第八条、争议的解决
8.1本合同在履行过程中发生争议，双方可协商解决。协商不成，由债权人住所地法院管辖解决。
8.2在争议解决期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。
第九条、其他约定事项
9.1本合同主债权设定了其他担保权的，则债权人可以选择使担保权的顺位(包括同时或先后)以实现债权。
9.2各方向对方以本合同载明的通讯地址送大讯息的，在通讯发出后的合理时间视为送达;如果通讯地址有变更，变更应该及时书面告知对方。 9.3
10.文本及生效
10.l本合同正本一式 份，签约方各执一份。
10.2本合同经双方签章后生效。
10.3如主合同不成立、不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除，则保证人同意对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务，承担连带保证责任，保证期间为两年。
第十一条、提示及声明
11.1债权人己提示保证人详细阅读本合同条款：
11.2保证人声明，债权人已就合同条款作必要说明，保证人在合同条款与债权人理解一致的基础上签署本合同，否则已本合同第九条约定清楚。
债权人：
地址：
保证人1：
身份证号码：
地址：
联系电活：
保征人2：
身份证号码：
地址：
联系电话：
签订日期： 年 月 日
个人借款合同担保范文二
出借人(全称)： 借款人(全称)： 保证/抵押人(全称)：1. 2.
各方根据有关法律法规、在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并承诺共同遵守。
借贷条款
第一条 借款
(一)借款金额： (人民币大写) 。 (二)借款用途： 。 (三)出借人以现金方式支付 元，其余以银行转账的方式将借款汇
入借款人账户：
户 名： 开户行： 账 号：
(四)借款利率：本合同执行固定借款利率，为月利率 ‰。借款期限内不变。 (五)借款期限 ，自 年 月 日起至 年 月 日止。
第二条 借款偿还及利息支付
(一)借款人按本合同规定到期一次性偿还全部本金。 (二)借款人按月支付利息，支付日为每月 日。 (三)借款人提前归还借款的，按实际借款天数计收利息。
(四)借款逾期不还的部分，按每天 计收违约金，直到全部本息还清为止。 第三条 担保条款
(一)本借款由 用 作为该笔借款的抵押担保物，双方约定以上抵押物不办理抵押登记，抵押物不转移，仍由借款人使用。到期不能归还出借人的借款，出借人有权处理抵(质)押品。借款人到期如数归还借款的，抵押权终止。
(二)本借款由 提供不可撤销的连带责任担保，保证人履行连带责任保证后，有向借款人追偿的权利，借款人有义务对保证人进行偿还。
(三)担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及出借人实现债权的一切费用。
(四)本合同所担保的债权同时存在物的担保(含债务人或第三人提供)和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 (五)保证期间为合同履行期届满后两年。
第四条 权利义务
(一)出借人有权监督借款的使用情况，了解借款人的偿债能力等情况。借款人应如实提供有关的资料。出借人为规避风险，可提前收回借款本金及利息，但须提前一个星期通知借款人。
(二)借款人必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动，否则出借人有权提前收回借款。 (三)借款人必须按合同规定的期限还本付息。
(四)借款人有义务接受出借人的检查、监督借款的使用情况，了解借款人的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
(五)借款人自愿用所有财产(动产和不动产)作借款担保。出借人有权对借款人上述资产采取保全措施。
第五条 借款人死亡或者被宣告死亡、失踪或者被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，出借人由继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人偿还。 第六条 债权转让和债务转移的约定
(一)出借人可将本合同项下的债权自由转让给第三人，只需通知借款人即可。借款人不得提出异议。
(二)如出借人将本合同项下的债权转让给第三人，保证人承诺对转让的债权仍然承担连带保证责任。
(三)借款人将债务转移给第三人，必须经出借人书面同意。
第七条 在借款人发生财产不足以清偿多个债权人的债务的情况下，承诺以其全部财产(包括应收款项)优先偿还本合同所欠出借人的借款本息。
第八条 借款人和保证人/抵押人必须提供真实的信息资料、印鉴章，如因所提供借款信息资料和印鉴章不真实，导致出借人该笔出借款损失的，借款人和保证人/抵押人认可出借人以经济诈骗的方式来追偿。
第九条 如借款人违反合同约定不履行还款义务，提起诉讼的，出借人支付的诉讼费、律师费、调查费、差旅费等实现债权的一切费用全部由借款人承担。
其他条款
第十条 合同争议的解决方式
本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方协商解决。协商不成的，由出借人住所地人民法院管辖。
第十一条 本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。 第十二条 借贷条款部分或全部无效/被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，担保人应按照约定承担保证责任。 第十三条 合同生效、终止
本合同自各方签章或加盖公章之日起生效，至本合同项下及所涉债务完全清偿时终止。 第十四条 声明条款
1.借款人、保证人有权清楚的知悉贷款的各项条款。
2.借款人、保证人已经全面阅读、准确理解本合同的所有条款。应借款人、保证人要求，出借人已经就本合同做了相应的条款说明。借款人、保证人对本合同条款的含义相应的法律后果都已经全部知晓并充分了解，签约双方对本合同的含义认识一致。 第十五条 本合同一式二份，双方各执一份，具有同等法律效力。
出借人(签章)： 借款人(签字)： 身份证号： 身份证号： 联系电话： 联系电话： 住宅地址:
保证/抵押人(签章)： 身份证号： 联系电话： 住宅地址:
住宅地址： 保证/抵押人(签字)：
身份证号： 联系电话： 住宅地址： 签订日期： 年 月 日
个人借款合同担保范文三
甲方(担保申请人)：
身份证号码：
地址/住所： 联系电话： 传真: 邮政编码：
乙方(担保方)：
法定代表人：
地址/住所：
电话： 传真： 邮政编码：
鉴于甲方与借款出借人 (以下简称借款人)，签订了《 借款合同》，借款人民币 万元，期限 年/月。现乙方根据甲方的申请，同意为甲方向借款人担保金额为人民币 万元，期限为 月的担保。现甲乙双方经过平等自愿、协商一致，就乙方有偿向甲方提供借款担保服务的内容、合同的生效条件及风险责任等实质性条款，达成如下协议：
第一条 担保范围
1、乙方向甲方提供担保的主债务的本金金额为人民币 万元(大写 )。担保服务期限为 年/月，从 年 月 日至 年 月 日止。
2、乙方担保的范围是：主债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人实现债权的费用等全部债务，具体的范围以乙方与借款人之间签订的保证合同或者其它担保文件为准。
3、乙方为甲方办理贷款担保项目过程中所发生的公证费、评估费、鉴定费、保险费、抵押/质押登记费、见证费等费用均由甲方承担。
第二条 反担保方式
1、乙方在向借款人出具担保函前，甲方必须向乙方提供下列反担保措施：
2、甲乙双方对上述反担保措施将另行签订反担保合同，并构成本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。如本合同的约定与具体的反担保合同约定不一致的，以具体的反担保合同内容为准。
3、甲方保证乙方为上述反担保措施的唯一受益人，并享有排他的权利。
第三条 声明与保证
1、甲方向乙方提供的所有文件及资料均真实、准确、完整有效，不含有与事实不符的任何重大错误或遗漏任何重大事实。
2、甲方声明不存在已经发生或即将发生的有可能侵害乙方权益的下列事项： ①与银行或银行主要负责人恶意串通、互涉重大违纪、违法或法律纠纷;
②存在尚未了结的重大诉讼案件、非诉讼法律纠纷、行政处罚或其他争议; ③存在尚未向乙方披露的甲方向第三人担保的情形;
④可能影响甲方财务状况及担保能力的其他情况。
3、甲方保证在法律上有资格签订和履行本合同，并保证有足够的能力完全履行本合同。需要股东会、董事会授权时，已经获得其股东会、董事会的充分授权。
4、甲方如遇以下情形时保证在事项发生后十日内书面通知乙方：变更住所、通讯地址、联系电话、各类产权变更;涉讼事项;对外资金借贷;涉及任何工商及其他部门之变更、注销登记情形;经营损失等一切影响甲方债权、债务的重大事项。
5、无条件接受乙方定期或不定期的检查，并在借款合同签署后按月向乙方报送上一月度真实财务报表、银行对帐单以及乙方认可有必要提供的其他资料。
6、甲方应当按照乙方反担保操作规程和要求，向乙方提供用于抵押、质押的资产和权利凭证，提供反担保企业的资信资料，以及便于乙方实现到期权利和保障的各种授权书、委托书，并协助反担保单位与乙方签订反担保协议。
7、甲方保证如借款人因有关资料或证明文件的真实性而索赔或涉诉时，乙方不负任何责任。
8、甲方向乙方保证按本合同约定的融资用途及范围内使用融资款项。
9、为抵销乙方向甲方追索保证合同或保函项下的债务，乙方有权处分抵押物或质押物。
10、甲方保证，未经乙方同意，甲方不得出租、出售、出借、转移、转让财产清单上所列的财产。
11、在甲方未向乙方提供经乙方书面认可的足额抵押、质押反担保情况下，甲方不得对外担保或者与其他第三人作出任何影响乙方利益的行为。
12、甲方保证按《借款合同》的约定，按期足额履行还本付息的义务。
13、甲方在担保期间，保证未经乙方同意不以任何方式处理其有权处理的各项资产、债权债务;如需举借新债或实施可能影响乙方利益的其他重大经营决策时，应事先征得乙方的书面同意。
14、甲方或其他反担保人保证提供给乙方的反担保物不存在重复抵押/质押、转让、出租或其他任何影响乙方利益的行为。
15、甲方保证在担保期间，发生合并、分立、合资、合营、重组、兼并、股份制改造、清算等情形或实行承包、租赁以及其他原因而改变经营方式时，均应提前三十日书面通知乙方，并得到乙方的同意，同时乙方有权参与上述各种情形下资产清算核定和有关协议，合同等法律文件的拟定。
16、甲方保证不因乙方向借款人出具担保函而蒙受任何损失。
第四条 担保费用及其支付方式
甲方保证在本合同生效时，向乙方支付下列担保费、保证金及其他相关费用：
1、担保费：
①担保费以甲方的借款总金额 万元为基数，按每年 %(百分之 )计收，共计 元;
②担保费计费按年计算，不足一年的按一年计算，甲方在签订担保合同时一次性向乙方支付。
③甲方提前还清借款人借款的，乙方已收取的担保费不予退还。
2、滞纳金
甲方应按时支付担保费、保证金等费用。延迟支付的，每延迟一天，按应付费用总额的 %向担保人支付滞纳金。
3、其它费用
乙方因提供担保服务而发生的咨询服务、资信调查、检查、公证、见证、登记等与本合同有关的一切费用，由甲方支付。
第五条 违约行为及责任
1、甲方有下列情形之一的，视为甲方违约：
①甲方违反本合同第三条其中任何一项声明与保证的;
②甲方未经乙方同意而将资产转让给第三人(包括无偿赠与和有偿转让)的; ③如甲方抵押、质押的财产或所有权凭证、反担保资料不实，致使乙方无法实现债权的;
④在合同履行的过程中，如果甲方具有转移、损害、拆卸、更换抵、质押物的重要部件的欺诈行为;
⑤甲方虚构事实，故意骗取担保的;
⑥甲方在合同签订后，未按本合同的规定向乙方提供任何反担保方式，或者甲方向乙方提供的反担保方式不符合本合同的规定;
⑦甲方或其第三人未按本合同的规定与乙方签署抵押/质押合同;
⑧甲方或其第三人未按本合同的规定向乙方提供抵押物或质物;
⑨甲方或其第三人虽与乙方签署了抵押或质押合同，但未办理抵押物或者质物登记手续;
⑩ 在乙方担保期间，甲方未经乙方同意而对外提供担保行为的;
⑪甲方未按照主合同的规定将乙方所担保的借贷款项挪作他用;
⑫甲方存在损害、危及或可能危及乙方权益的其他行为。
2、当甲方发生上述违约行为时，乙方可以采取以下部分或者全部措施，并依法追究甲方的违约责任：
①要求甲方继续向乙方提供经乙方认可的反担保人;
②要求甲方或其第三人按合同的规定与乙方签署抵押或质押合同，继续办理抵押物或质物的登记手续;
③要求甲方或其第三人以其拥有的其他财产抵押或质押给乙方，并办理相关抵押或质押登记手续;
④甲方违反本合同第三条其中任何一项声明与保证时，乙方有权提前解除担保合同，并要求甲方及其反担保人承担违约责任，同时要求借款人终止《借款合同》，提前收回贷款;
⑤甲方违约的，乙方有权以履约保证金抵偿甲方所欠的贷款本息，以及造成乙方损失时充抵赔偿金。不足抵偿的，乙方有权以本合同第二条所约定的反担保方式向甲方追偿。
⑥当甲方出现逾期偿付借款本息时，乙方有权直接接管甲方的全部经营项目，并将从中所获收益用于清偿甲方所欠的全部贷款本息及实现债权的一切费用，清偿完毕后，乙方即时退出接管;
⑦乙方依法享有借款人的抗辩权，甲方放弃对债务的抗辩权，乙方仍有权抗辩; 3、如甲方未按其与借款人签订的《借款合同》履行义务，导致乙方向借款人承担代偿担保责任，则甲方应当承担以下责任：
①将应支付《借款合同》项下尚欠的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人实现债权的费用等乙方所支付的一切代偿款项，在乙方向借款人支付后3日内，甲方应当返还给乙方。否则每逾期一日，甲方应当向乙方支付代偿款项总额千分之二的违约金;
②甲方应当按照银行同期贷款利率向乙方支付上述代偿款项的利息(从乙方实际向借款人支付代偿款项之日起计算至甲方实际偿还乙方上述款项之日止);
③乙方为实现上述债权所支出的评估、鉴定、登记、公证、抵/质押物拍卖、变卖等费用、保管担保财产的费用、诉讼费用、律师费用、交通费用等一切费用，均由甲方承担;
④甲方有上述违约行为的，应当向乙方支付担保的借款总额的20%作为违约金，该违约金不足以补偿乙方受到的直接和间接损失的，甲方还应向乙方支付其损失超过违约金部分的差额;
⑤甲方违约的，乙方有权选择甲方所提供的反担保方式中其中任何一项或者全部，要求甲方或其反担保人承担赔偿责任。
第六条 提前还款情形
出现下列情况，甲方应无条件提前归还借款，否则乙方有权按本合同第二条的约定主张反担保权利：
1、甲方违反本合同或《借款合同》约定的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务;
2、反担保人违反反担保合同的约定，损害了乙方的利益或出现反担保合同约定的提前实现反担保权的事项;
3、甲方违反本合同第三条约定或出现涉诉或仲裁或受到行政制裁等任何可能加重乙方担保责任的。
第七条 合同的变更或解除
合同任何一方需变更或解除本合同时，须事先书面通知对方，经双方完全协商一致并签订书面协议后方有效。
第八条 争议解决方式
甲乙双方在合同履行过程中发生争议的，双方应友好协商解决，协商不成时应向乙方所在地有管辖权的法院提起诉讼。
第九条 合同生效及终止
1、本合同经甲方或甲方授权代表签名，以及乙方和授权代表签名、盖签后生效。
2、甲方全面履行了借款人的还款义务，乙方在接到借款人解除担保通知后，本合同自行终止。
第十条 其他约定
第十一条 本合同未尽事宜,由甲乙双方另行签定补充协议，补充协议与本合同具有同等的法律效力。
第十二条 本合同一式 三 份,甲方 一份、乙方 二 份，每份均具有同等法律效力。
甲方： 乙方：
反担保措施范文6
关键词：担保公司；中小企业；改进服务
自2012年开始，受国内整体经济形势下滑趋势的影响，很多中小企业的经营都面临了较大的困难，企业的资金流相当紧张，其对担保公司的要求越来越高。在此情况下，我国一些担保公司出现了业务量下降、客户流失等现象。我仅就个人理解对此提出几点建议，以优化担保公司服务、留住优质客户。
一、降低申保企业的时间成本和资金成本
多数企业都急需用钱，应在能控制风险的前提下尽量缩短企业获得贷款的时间，优化流程改进服务。如：
1、 采用续保绿色通道。多数担保公司对所有的客户基本采用一样的业务流程，而且因控制风险考虑往往流程越来越繁琐，这就导致一些和担保公司合作多年的客户认为其速度越来越慢而退出和担保公司的合作。个人建议可为一些优质客户（可由公司限定满足一定条件的客户）开通续保绿色通道，企业还款后能在最短的时间得到续保资金，这也要求担保公司各个部门提高工作效率及积极性。
2、 阶梯式收取费用。许多企业通过与担保公司的长期合作已不断发展壮大，并具备充足的条件可以和银行直接合作，这样的情况下，因为企业要考虑融资成本，多数会离开担保公司。所以，个人建议可采用阶梯式收费，就是分合作时间、合作信用等对客户分级别，不同的级别按不同的费率去收取费用。
二、担保公司可新设信息部
以本人对一些担保公司的调查，多数项目经理和业务经理均反映有些项目需要工商局、国土资源局等政府部门的配合，但实际中难以协调。担保公司可考虑増设信息部，派专门人员长期与这些政府部门沟通、来往、磋商。如若遇到棘手的项目就可通过信息部来获取一些信息，提高项目经理的进度及准确度。当然，这需要一定的投入，也是个长期的过程。
三、担保公司内部可采取角色互换制
让财务部、办公室、法务部各部门员工角色互换，轮流随业务部项目经理、业务经理调查企业、办理反担保及内部手续，与项目经理同时对此项目负责签字，全面体会整个项目的完成流程，从第三人实际角度思考并提交怎样提高项目经理、业务经理业务水平、优化操作流程及自己所处岗位怎样服务企业的报告及心得。这样，可以使公司每一个员工都亲身接触企业、融入到项目中去。真正了解企业、理解企业，才能更好的服务于企业。
四、担保公司应不断创新企业反担保方式
中小企业灵活多变的经营决定了其对金融产品的多样化需求，目前，金融产品的创新更多地依赖于银行。作为担保机构，应该多从企业反担保条件的创新方面做出创造性的设计，譬如：
1、 除传统的不动产和固定资产抵押外，应积极在企业流动资产中寻找合格的抵押物。如应收账款质押、存货抵押或仓单质押等。
2、 由于无形资产存在变现难度大、可控性不高等原因，所以目前其在多数担保公司中一般为一种补充性的反担保措施。其实，担保机构应该积极与相关政府部门沟通，并对企业的生产经营情况进行深入调查，力求可以在风险可控的前提下开展无形资产抵质押，使无形资产逐步成为一种可供选择的主干性反担保措施。
五、风险可控前提下尽量简化反担保措施
多数担保公司都存在内部业务开发与风险把控的矛盾。在目前经济大环境不景气的情况下风险把控的严格性是势必所趋的，这也就造成了担保公司业务部发展新客户与风险部控制风险的不平衡性，从而对申保企业其反担保的要求甚严。一个企业主要靠的是经营和现金流及个人偿还意愿，反担保只是在最没办法的时刻对担保公司风险的一种保障，个人认为若某企业现金流足以偿还公司担保额度，便可以考虑受理。所以，个人建议此类项目的担保部分（多为新增客户），可依据近年来所处行业发展情况，以及提供的反担保措施及实际控制人个人偿还能力及意愿，视情况给予其担保额度，不应一味压低。
六、不断完善公司内部管理
通过对一些担保公司的实际调查发现，许多担保公司的制度正处在一个不断发展完善的阶段，这一趋势无疑是一个好的现象，但这一阶段也带来了一些负面的影响，需引起担保公司的关注。譬如：
1、 项目经理不应频繁变更。一些合作多年的客户，老项目经理比较熟悉，客户也已适应，新更换的人员毕竟需要一定的适应期，尤其是现阶段经济形势不好，一些客户本来在原项目经理手里是可以新增一定的担保额度促进企业发展的，但是变更人员后由于对企业认识不同，反而对额度压制，不利于企业发展。尤其是一些合作三年以上的客户，信用良好、发展稳定，额度可以增的却增不上去，就会造成客户流失。个人建议现阶段对客户不应频繁更换项目经理，一些老客户该增额度的可以由原项目经理继续操作，提高速度。
2、 目前多数担保公司各岗位审核主以评审会审批结论为第一依据，规定严格遵守但灵活性尚欠，个人认为可否依据审批结论的同时，对特殊项目及时与上层领导沟通（获取特批）或在项目经理认可其风险性已覆盖的同时给予其方便性，达到双赢的局面。使得在保企业对担保公司管理经营化效率得到认可。
七、加强同一地区担保公司间的合作
目前，多发生担保公司间的客户争夺。个人粗浅的认为，在目前再担保公司尚未全面推广的地区，担保公司之间可以建立联合担保合作机制，实现资源共享、能力互补，双方相互推荐有融资需求的中小企业，在各方的担保能力范围内联合为客户提供融资担保服务。
以上是基于本人对一些担保企业的调查及对其项目经理所提意见的整理得到的，可能具有一定的局限性，希望对那些有相同问题存在的担保公司起到一定的引导作用。（作者单位：河南财经政法大学）
参考文献