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一、服务营销理论综述
服务营销理论是营销学的分支理论,最早是由西方学者所提出。Rathmell(1966)认为服务思维应该受到营销人的重视和学习,正如他在服务领域提出的想法、建议和他对于服务范式的定义,并且服务是一方向另一方提供的活动、支持,服务的特性是无形的,并不会产生所有权和认知上的问题。到了20世纪70年代末,Bateson、Shostack、Berry等学者归纳了确定了服务的五大特征:不可感知性、不可分离性、不可贮存性、差异性、缺乏所有权。到了八十年代,服务营销理论的实践探索逐渐增多和理论基础也不断夯实,大量的服务营销相关的文章和学术成果开始出现。与服务营销相关的关系营销、服务系统设计、服务质量、服务接触等领域,还包括内部营销、全面质量管理、服务组织核心能力等领域。服务营销理论在国内也有一定发展。杨博(2013)认为服务营销的贯彻落实需要体现定制化思想,有必备的技术支持。王悦(2013)认为:现代企业的竞争优势是建立标准化的服务标准及完善的服务体系,开展以无形服务替代有形商品形成差异化服务竞争。服务营销的8P营销组合策略由Lovelock(2010)提出,即在原来4P营销组合产品、价格、渠道、宣传上加入了服务传递要素,重新定义了服务营销理论。这四个要素是:实体环境、流程、人员、生产效率和质量。这8P代表着在一个竞争的市场环境里为了满足顾客的需求制定可盈利的持续性战略所必备的要素。
二、投资顾问介绍
投资顾问业务是在证券公司内专门给投资者提供相关的证券投资建议,并从投资获利中收取报酬的行业,投资顾问收入是证券公司尚未开发的油田。在我国,2011年证监会批准了投资顾问业务的注册资格,改变了证券公司现有的收入模式,有效的降低了因经纪业务的“囚徒效应”而影响公司的收入问题,提高公司营收的稳定性。保证持续经营能力,改变佣金率下滑趋势的有效手段。目前,证券公司的投资顾问业务的类型主要包括:证券交易的通道服务、企业的资产管理业务和投资咨询服务等。证券公司率先实现投资顾问业务模式的创新,在证券市场中率先提出标准化的投资顾问服务,是决定公司在未来市场竞争中能否长久发展的关键因素。
三、投资顾问业务现状分析
1.投资顾问业务收费渠道不明确证券公司目前推行的收费方式中,提高手续费及佣金收入、利息净收入和其他业务收入是公司常用的手段。由于“佣金价格战”仍很激烈,券商的金融理财产品与服务单一,证券市场行情持续低迷,提高佣金率和投资顾问服务费遭遇了非常大的考验。
2.投资顾问服务内容相对局限。由于证券公司受经营政策的限制,未能开拓出丰富的、风险收益类型各异的产品与服务,未能提供具有行业高竞争性的金融产品,投资顾问的从业人员可选择的服务内容较少,导致服务内容的局限性。
3.委托与投资建议的矛盾。依据《证券投资顾问业务暂行规定》,证券公司的投资顾问从业人员只能给客户提供证券的投资建议服务,并不能替代客户下单,也不能从事证券交易过程。因此,如果客户未按照建议买卖证券,投资顾问从业人员就不能获得业务收益,投资建议也很难转化成经济效益。
4.投资顾问团队专业性较低。目前,在证券公司中投资顾问的从业人员,对简单的通道交易较为熟悉,而缺乏银行、保险、信托等其他金融领域的知识层级,不能将投资顾问知识很好的融会贯通。因此,优秀投资顾问人才的缺乏也是制约我国券商投资顾问业务发展的瓶颈之一。
四、服务营销8P理论的改进策略
1.产品服务营销策略解决营业部投资顾问产品业务的核心方式是建立创新投资顾问产品的工作机制,建立以专户管理人为核心的专户工作组织体系,成立专业性的投资顾问团队,加入专业的人员管理制度和业务制度。另外,负责设计产品的从业人员应注重于金融产品的质量,有效利用公司其他职能部门的资源,提升产品价值。最后,从业人员熟练自身业务,充分理解投资顾问业务能给公司带来的深层次效益,为顾客选好股,卖好股,以客户利益为重。
2.客户策略投资顾问业务的服务营销出发点是以客户为中心,抓住客户需求,分类管理客户。证监会在《关于加强证券经纪业务管理的规定》中明确券商应对股民进行分类管理。依据资金量和投资量将客户分类,明确每一个细分客户群所需求的特点,采取对应的差异化服务,制订出与特定细分客户群相适应的证券产品和服务策略。全程追踪式注重证券公司在全程不间断的关注,尤其是客户确定目标投资组合方式之后的关注和客户信息收集,综合收集到的信息用专业知识加以分析给客户咨询建议。
3.质量服务营销策略投资顾问服务的考评指标应根据证券公司的经营绩效指标评估。公司应注重提升客户交易通道的佣金率、客户的资产保值增值、降低客户的流失率等。证券公司应秉持“以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标”的经营理念,提高证券公司应对股市行情的反应速度、改变单一的“通道型”服务模式,实现证券公司投资顾问业务的战略转型。
4.价格策略证券投资顾问业务的收费规定应该按照公平、合理、自愿的原则,客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排,可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用,也可以釆用差别佣金等其他方式收取服务费用。既有确定性又有灵活性,既有导向性又有禁止性。
5.促销策略口碑人员推销是建立购买者的偏好、信任和行动时最有效的工具。促销过程中让客户介入制作或传播你的产品或服务的过程之中,征求来自客户的意见,对客户讲述真实的故事,为客户提供最快的抱怨处理,开发核心客户。
6.渠道策略证券市场目前已经进入了渠道为王的年代,多方面的人事资源能给公司带来重要的终端效益。搜集开户的客户信息,分析客户投资行为,把握客户投资趋势,改善投资顾
问业务的服务渠道。证券公司应加强关注于客户接触的投资顾问业务方式,合理、快速地为客户解决投资中遇到的金融问题,把投资顾问业务打造呈标准化头型服务,在证券行业建立起自己的服务品跑。 7.流程策略投资顾问业务模式以客户需求为导向,以客户为中心,满足客户多样化需求的服务构架设计。大规模定制可为证券公司的特定类别的客户提供相对标准化的服务。证券公司应该形成以在专业化营销团队提供精细化的公关营销服务为主的导的咨询业务前台,以高水准的策划和个性化理财为主导的研发后台支持平台,才能提升证券公司的服务专业程度、标准化程度、流程化程度与系统化程度。
8.环境策略证券公司正在积极建设投资顾问业务的系统环境,引入了相对成熟的系统环境,例如专用网站、呼叫中心、短信平台、CRM系统,经纪人平台等。系统的完善将提高公司开展投资顾问业务的综合能力,其中包括:投资顾问人员的工作效率、客户管理的规范性、服务产品及管理、业务合规合法等方面。在业务开展的各个环节提高工作效率,保证服务质量,更有效的发挥研究资源优势,通过整合环境资源将有效产品和投资顾问有效结合,将两者的效用最大限度的发挥出来。
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证券考试网权威2016证券投资顾问胜任能力考试时间(第5次)，更多2016证券投资顾问胜任能力考试时间(第5次)相关信息请访问证券从业资格考试网。 2016年证券投资顾问胜任能力考试时间(第5次)：8月20日。
2016年8月证券投资顾问胜任能力考试考点包括：北京、广州、南京、成都、武汉、济南、西安、天津、合肥、福州、昆明、沈阳、太原、贵阳、海口、银川、拉萨、广州、南宁、吉林、厦门、大连、宁波、温州等城市。
2016年证券投资顾问胜任能力考试具体考点详见准考证。
取得证券分析师和证券投资顾问资格，需要先经过之前证券从业入门资格考试。入门资格考试合格后，可报考证券分析师和证券投资顾问胜任能力考试。
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大家好！今天，很高兴能与各位共聚一堂，探讨发展，共同谋划横沥的美好明天。在此，我谨代表横沥镇委、镇政府对各位光临参加这次座谈会表示热烈的欢迎！
年，我们在市委、市政府的正确领导下，全镇上下共同努力，促进了横沥经济和社会各项事业的全面发展。全年完成国内生产总值17.4亿元，比上年增长21.96%；工业总产值34.9亿元，比上年增长19.15%；可支配财政收入1.4亿元，比上年增长11.31%。具体表现为四个加快：
一是园区建设速度加快，园区发展模式得到了市的肯定；
二是城市建设速度加快，城市形象提升，成功跨入了省卫生镇行列；
三是民营经济发展加快，民营投资的热情高涨，成为我镇经济建设的生力军；
四是各项社会事业发展加快，文化、教育、卫生、体育、治安、计生、工青妇等各方面的工作都有明显进步。年全市城镇综合评比中，我镇比2002年前进了三位，排名全市第十七位。
年，全镇实际利用外资8129万美元，比上年增长14.3%。园区建设的水平和档次不断提高，完善和开发了新城、神山、三江、西城、东兴等工业园，通过优化环境、规范管理，使三江、西城等园区逐渐形成了良好的品牌效应。通过中介招商、以商引商、定向招商、会展招商等渠道，全年新引进项目63宗，增资20家，其中工业园区引进项目50多宗。在原有港资、台资、韩资、日资、美资企业的基础上，新引进了新加坡、瑞士、以色列、意大利等地的企业，在全镇420家外资企业当中，投资超过1000万美元的有7家。
各位来宾，各位朋友，过去一年是丰收的一年，我们取得的成绩离不开在座各位的关心和支持，在此，我谨代表镇委、镇政府对在座各位表示衷心的感谢！并致以崇高的敬意。
年，是我镇加快建设现代化新市镇，提速增效的一年。我们面临着国内稳定、经济强劲发展、市场进一步开放的大好形势；我们有优越的地理位置、完善的基础设施和优美的生态环境。横沥地处东莞东部腹地，东莞火车站近在咫尺，仅5分钟车程，1小时交通圈覆盖广州、深圳、香港等大都市，加紧建设中的东部快速路贯穿全镇，镇区内的水、电、路、网等基础设施也不断完善。又是市属重点工程东部工业园所属镇区之一，辐射力不断增强，吸引了海内外众多投资者的注意力，商机无限。同时，我镇十分注重环境保护工作，积极营造良好的创业环境和人居环境，以“一河两岸”为亮点的城镇中心区宽洁明绿，占地4000多亩的田饶步生态示范园是东莞市第一个省级生态示范园，园内风清水秀，四季常青；我们有初步积累的园区建设、城市建设的宝贵经验；我们有多年激发起来的集体、民营、外商积极建设横沥的投资热情；我们有全镇上下团结一致，努力拼搏的精神风貌。所有这些都是横沥加快发展、率先发展、协调发展、全面发展的优势所在。镇委、镇政府根据横沥的实际，在认真听取社会各界意见和建议的基础上，提出年为“集体经济发展年”，以发展壮大集体经济为核心任务，深化外向型发展战略，提高园区建设水平，优化投资服务环境，推动招商引资工作迈上新台阶，力争引进1亿美元资金和100家外资企业。
一是大力推进园区建设。按照“四集四新”（即：用地集中、开发集约、产业集聚、能量集合，以园区承接新增量、培育新产业、营造城镇新布局、增创发展新优势）的园区工作思路，全面优化西城科技园、三江工业园、东兴工业园、水边工业园等园区的建设质量，创建优良的引资平台。
二是加快招商引资步伐。重点强化全方位招商。统一思想，统一步调，变被动招商为主动出击，创新招商方式方法，多渠道全方位招商。在继续搞好出国招商、以商引商和增资扩产的同时，重视园区招商、产业招商和规划招商，采取委托招商、招商、上门推介招商以及建立招商网络等新形式，精心组织好“借台唱戏”和“搭台唱戏”等工作。积极扩大与投资中介机构的联系，积极参加各种类型的招商活动，进一步拓宽利用外资的领域，力争引进一批大项目和优质项目。
三是不断优化服务环境。服务环境是生产力，也是竞争力，我们将以服务创品牌。提高办事效率和服务质量。定期总结外经工作，进行定量定性的分析以及督查活动，针对存在的问题，及时做好整改工作。定期召开不同类型的外商座谈会，促进感情交流，增进相互了解，广泛听取外商的意见，及时改进服务。同时，积极做好现有外资企业的稳定工作，及时为企业员工释疑解难，主动化解劳资纠纷，建立和完善劳务供给新渠道，制定劳务输入和输出的新举措，全力为企业服务。并加强对企业中方人员的管理和培训，使他们真正成为外商的得力助手。
各位来宾、各位朋友，横沥正以前所未有的良好势头迅速发展，优越的地理位置，完善的基础设施，优美的生态环境，高水准的工业园区和优良的服务体系正使横沥成为外商投资的热点，前景光明，商机无限。横沥人民诚挚希望能与在座各位通力合作，共同发展。在此，我想谈几点希望：
一是希望大家加强沟通，促进了解。欢迎大家经常到横沥来参观指导，互相交流，让大家进一步认识横沥，了解我们的发展情况，并把横沥优良的投资环境和良好的合作发展愿望等信息传递给广大的外商朋友。同时，也欢迎大家为横沥的发展建设多提宝贵的意见和建议，使我们能够不断改进，不断提高。
投资顾问范文4
要说我爱啃骨头，要从那次妈妈买了10个鸡爪说起，一回到家，妈妈马上掏出鸡爪，津津有味的吃了起来，我看妈妈吃的津津有味也顺手拿了1个，说起那个好吃啊！啃骨头要慢慢啃。
游泳就像啃骨头。那次爸爸带我去游泳，游着游着我的游泳圈掉了，这可怎么办啊！我看见旁边有漂浮求，马上扑上去，靠着浮球顺利拿到游泳圈。这次游泳圈又不听话了，这次飘到没浮球的地方，我连忙到浮球边，我想如果我游出去，有可喝水，怎么办，我决定扑出去，我扑出去了，喝了一肚的水，也真是这样，我拿到了游泳圈，经过努力我学会了游泳。
学自行车就像啃骨头，爸爸买了一辆自行车，决定教我骑自行车，我一上去就摔了一跤，好疼啊！我决定不学了，买了个鸡爪啃了起来，我想鸡爪要慢慢啃，自行车也要慢慢学，我决定继续学，经过无数次摔倒我学会了骑自行车。
投资顾问范文5
[关键词]固定资产投资证券投资决策方法
投资是企业重要的财务活动之一，它通常是指企业将一定的财力和物力投入到一定的对象上，以期在未来获取收益的经济行为。投资活动可以按多种标准进行分类，其中按投资方式的不同可分为直接投资和间接投资，直接投资又称为实物投资，是指直接用现金、固定资产、无形资产等进行投资，直接形成企业生产经营活动的能力。直接投资往往数额大，回收期长、与生产经营联系紧密。
间接投资一般也称为证券投资，是指用现金、固定资产、无形资产等资产购买或取得其他单位的有价证券（股票、债券等）。
固定资产投资的规模大小和技术的先进程度、证券投资的规模大小和投资对象的合理性，在很大程度上决定了企业经营和发展的潜力，因此，对固定资产投资和证券投资决策方法的研究和使用对企业的生存和发展都具有十分重要的意义。
一、固定资产投资决策
1、固定资产投资决策方法。如前所述，固定资产投资直接影响企业的生产经营规模，由于它投资数额大、投资回收期长、一经决策和实施就难以改变，因此固定资产投资决策成败与否后果深远。实务中，企业在进行固定资产投资决策时，一般都要提出几种投资方案，进行反复比较后从中选取最佳或最合理的方案，这就需要运用净现值法、内含报酬率法、现值指数法、投资回收期法、平均报酬率法等投资决策方法，但现行财务管理理论和实践对固定资产投资主要采用净现值(简称NPV)法。所谓净现值是指投资方案的未来现金流人量的现值和现金流出量的现值的差额。用公式可表达为：
NPV=∑CIt／(1+i)t—∑COt／(1+i)t
其中：CIt表示第t年的现金流入量；COt表示第t年的现金流出量；i表示预定的折现率。
净现值法的决策规则是：在只有一个备选方案的采纳与否决策中，净现值为正者则采纳，净现值为负者不采纳；在有多个备选方案的互斥选择决策中，应选用净现值是正值中的最大者。
2、对固定资产投资决策方法的说明。不难发现，净现值法与其他方法相比具有以下优点：
(1)净现值法考虑了资金的时间价值，能够反映各种投资方案的净收益，即以各种投资方案收益的大小作为投资决策的依据，因此是一种较好的方法。
(2)净现值法与企业的财务管理目标相一致。投资方案的净现值就是该方案能够给企业增加的价值，因此要实现企业价值最大化这一目标，就必须在多种备选方案中选择净现值最大且不小于零的投资方案。
因此，现行企业财务管理工作中主要采用净现值法进行固定资产的投资决策。
二、证券投资决策
1．证券投资决策方法。证券投资决策的目标就是将投资收益和投资风险风险联系起来，对二者进行权衡后选择最为合理的证券进行投资。因此，证券投资决策主要是讨论如何在规避风险的基础上最大限度地获取证券投资收益，这就是著名的投资组合理论。投资组合理论最初由马考维茨(HMarkowitz)于20世纪50
年代创立，后经威廉•夏普(WSharpe)等人发展，主要运用证券投资回报率的期望值E和系统风险系数β两个指标表示一个证券(或证券组合)的投资价值，以此为基础的分析被称为“E—β”分析。
证券投资组合的风险可以分为两种性质完全不同的风险，即系统风险和非系统风险。系统风险又称为不可分散风险或市场风险，是由于一些会影响到所有公司的因素如战争、通货膨胀、经济衰退、金融危机、国际市场的变化引起的风险。这些因素对任何企业来说，都是不可避免的；非系统风险又称为可分散风险或公是指发生于个别公司的因素如新产品开发失败、失去一项重要合同、重大项目投标的失败、竞争对手的出现、生产工艺技术的老化等所造成的风险，此类风险可以通过多元化的投资来分散或消除。
2．对证券投资决策方法的说明。资本市场理论和实践研究表明，证券的回报率和系统风险之间存在着很高的相关性，即风险与收益对等，高风险可以用高回报来补偿，而低风险则伴随着低回报。在完全有效的资本市场中，证券的价格反映其价值，证券的价格在任何时刻都应与其价值相符，因此购买或出售证券只能获得与该证券的系统风险相一致的回报率。也就是说，证券投资的净现值等于零。因此证券投资决策不能用净现值作为评价指标，而应采用“E—β”分析法。
综上所述，对固定资产投资与证券投资决策方法的差异归纳为以下几点：
(1)现行企业财务管理理论和实践对固定资产投资决策主要采用净现值(NPV)法，而对证券投资决策则采用回报率与风险(E—β)分析法。
(2)只有当固定资产投资方案的净现值不小于零时，才有可能接受该方案，而证券投资方案的净现值一般为零。
(3)由于证券市场的竞争性远远高于产品市场，使得证券市场能够迅速达到竞争性均衡状态，因此，证券投资的平均租金高于零；而产品市场或者因为存在垄断和寡头，或者因为某个或某些企业的创新而使得该行业调整到竞争性均衡状态还需要一定的时间，所以固定资产投资可以赚取经济租金。
三、原因分析
1．从资本资产定价模型的角度来看。上面的分析似乎表明固定资产决策和证券投资决策是两种截然不同的决策类型，其实并非如此，两者实际上都使用资本资产定价模型来量化风险。
威廉•夏普1964年开创的资本资产定价模型(CapitalAssetPricingModel，简称CAPM)被认为是财务管理学形成和发展中最重要的里程碑，它的出现第一次使人们能够对风险进行定量分析。这一模型为：
Kj=Rf+βj(Km—Rf)。
式中：Kj表示第j种股票或第j种证券组合的必要报酬率；Rf代表无风险报酬率；βj表示第j种股票或第j种证券组合的β系数；Km表示所有股票或所有证券的平均报酬率。
可见，资本资产定价模型简单、直观地揭示了证券的期望报酬率与风险之间的关系。
例：当前的无风险报酬率为6％，市场平均报酬率为12％，A项目的预期股权现金流量风险大，其值β为1．5；B项目的预期股权现金流量风险小，其β值为0．75，则：
A项目的必要报酬率=6％+1．5×(12％—4％)=18％
B项目的必要报酬率=6％+0．75×(12％—4％)=12％
因此，资本资产定价模型是证券投资分析的直接工具，应用资本资产定价模型可以直接预测证券投资组合的期望报酬率；而在固定资产投资决策中，资本资产定价模型同样发挥作用，即可以用于估计固定资产投资方案的机会成本，固定资产投资方案的风险越大，资金的机会成本也就越大。如果固定资产投资方案的净现值大于零，就说明该固定资产投资方案的期望报酬率大于资金的机会成本。
因此，无论是固定资产投资决策还是证券投资，资本资产定价模型都是一个有效的工具，所不同的是，在证券投资决策中，资金的机会成本就是该证券投资的期望报酬率；在固定资产投资决策中，用估计的资金机会成本作为折现率对固定资产投资方案的预期现金流量进行折现，计算其净现值，并根据计算结果的大小对投资方案作出取舍。
2．从经济租金和有效资本市场假说的角度来看。
投资顾问范文6
股权投资(Private Equity)正逐渐为更多的投资者认识。与投向于二级市场所不同的是，股权投资通过投资于拟上市公司的股权、参与定向增发、股权收益权等方式，为投资者带来新的收益渠道。
但股权投资往往起点较高，如个人投资者通过股权私募基金的方式进入这一领域，至少需要1000万元资金；股权投资的期限也比较长，一般投资时间需要5～7年。因此，对于中小资金来说，股权投资往往是望尘莫及的。
但在金融危机之下，股权投资也有放低门槛的趋势。特别是随着银行的介入，以银行理财产品作为包装形式，收益主要来自于股权投资，这种股权投资理财产品正有升温的趋势。以目前正在发行的产品为例，5万～30万元的资金就可进行投资。同时，针对大众投资者的特点，在产品设计中也引入了如“分级”、“保证收益”等形式，使这一类型的产品风险有所降低。
并非新鲜事物
股权投资理财产品并非新生事物。
2007年4月，中信银行就通过与中信信托的合作，推出了国内首款股权投资银行理财产品“中信锦绣一号”。这款产品的投资项目主要包括中国境内金融等领域的股权投资、IPO配售和公众公司的定向增发项目。中信对于这款产品给出的风险级别为红色风险级别，即风险较高的产品。这一产品的销售起点也比较高，为人民币50万元，追加投资需以10万元为单位。产品的存续期为5年，为增加产品的流动性，“锦绣一号”理财产品运作满一年后将每半年开放一次，投资者可根据最近估值基准日公布的结果将投资所得变现，由中信银行负责撮合成交。
根据中信银行所披露的这款产品的2008年4季度收益公告，截至到2008年12月31日，“中信锦绣一号”的累计收益率为10.24％(扣除费率后)，股权投资主要在银行、保险、证券、制造等领域，流动资金主要用于银行存款等。
从2007年4月开始，建行连续推出了五期“财富三号”股权投资理财产品，主要面向该行的高端客户进行销售。产品的销售起点为50万元，存续期为5年。
股权投资理财产品的另外一种类型为股权受益权产品，主要通过信托公司的平台，以参与股权投资的形式为投资者获得收益。同时，与一般股权投资理财产品期限较长的特点相比，股权受益权类理财产品设定的期限比较短，在产品条款上也加入了股价触及条款等风险控制手段。
如交通银行、工商银行、招商银行都曾在2008年推出过此类型的产品。与当年同期发行的一些理财产品相比较，这几款产品的固定收益水平已经颇具亮点。像工商银行在2008年3月推出的“2008年第1期理财金账户专属人民币理财产品B款1年期”产品，主要投资于北京国际信托发行的待上市流通的中信银行战略配售股票受益权转让信托计划，收益全部来源于其所持的中信银行战略配售股票锁定期解除后实际卖出交易产生的收入。由于中信银行股价走势并不理想，2008年9月，工行宣布由于中信银行股价触及5.04元的提前终止要求，这一产品宣布终止。投资者获得的实际年化收益为合同所约定的10％。
招商银行“金葵花”锦泰一号股权投资信托理财计划，主要用于受让金融类上市公司股权的受益权。在产品预定投资期限到期前2个月，招行宣布终止了该产品计划。投资者实际获得的年化收益率为8％。
股权投资产品集中发行
而近期，股权投资类理财产品有再度升温的趋势，建行、工行均有产品推出。业内人士分析认为，一方面目前受到金融危机的影响，PE处于低位，降低资金的进入门槛，为拓宽资金来源提供了一种途径。另外一方面，在目前增加投资、促进经济增长的大环境下，不少地方建设项目正是希望以出让股权受益权的形式，筹集需求的投资资金。
对于个人投资者来说，股权投资理财产品的重新推出，也为当前的投资提供了一种新的渠道与方式。同时，部分次类型产品的投资起点也有所降低，投资者如果把该类型的产品作为资产配置的一部分，资金量的要求也有所放松。
近期所发行的股权投资理财产品，由于设计条款与收益方式的不同，其风险属性也呈现出了较大的差异。投资者需要根据自己的实际风险承受能力来进行选择。
产品之一：工商银行2009年第22期人民币理财产品－信托投资二年期
风险级别：
适合投资者：低风险偏好投资者
投资起点金额：5万元
这是一款股权受益权产品，据产品说明书介绍，产品募集的资金将主要投资于广东粤财信托有限公司设立的“中山市政府投资项目股权信托计划”、“惠州市政府投资项目股权信托计划”与“佛山市顺德区政府投资项目股权信托计划”。这三个信托计划分别向中山中盈有限公司、惠州市投资控股资产管理有限公司、佛山市顺德区顺融投资有限公司进行增资扩股；三家公司所筹集资金将用于相关基础设施建设。
同时，这三个信托计划分别投资的公司股权将分别由中山市国资委、惠州市国资委、佛山市顺德区公有资产管理办公室按照协议约定分期、逐步溢价回购。包含股权溢价款在内的所有回购资金均分别由地方政府统筹纳入当地财政进行适当安排。
由于引入了地方政府信用作为保障，因此这款产品的投资资金能够获得比较高级别的保障。同时，产品也可投向于债券、信托贷款、票据信托、新股申购及其相关产品、以及存款、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具及其他资金市场投资工具。它们也基本属于风险级别较低的产品。
再看看收益是如何确定的。工行规定，这款产品的收益为浮动收益，产品的投资期为两年，每年的年化收益率由当年1月1日央行所制定的两年期定期存款利率加0.9％的水平来确定。因此，对于本年的投资收益率已经可以确定，为2009年1月1日两年期定期存款利率2.79％基础上加0.9％，即年化收益率达3.69％。但对于第二年的投资收益率，则要取决于2010年1月1日央行所确定的两年期存款利率水平，如果利率下降，投资者在第二年的收益率也会相应降低。因此，利率风险是这款产品的主要风险。
产品之二：建设银行“财富三号”六期股权投资类人民币理财产品(优先收益类)
风险级别：
适合投资者：中等风险偏好投资者
投资起点金额：30万元
“财富三号”六期产品为一款股权投资类产品，主要通过中国对外经济贸易信托有限公司成立的“建银三号股权投资基金资金信托”，投资于中国境内优质的拟上市企业股权、股权收益权、公众公司的定向增发等。而闲置资金可投资于银行存款、货
币市场基金、新股申购和债券回购，以及可转债和上市公司再融资、短期借款、信贷资产转让等高流动性、低风险金融产品。因此，这款产品属于一款较高风险的产品。但该产品采用了分级设置，分作“优先收益”和“次级收益”两个部分，不同部分投资的收益确定和风险也有较大的区别。
其中，“优先收益”部分产品的预期固定收益以年收益率10％为限，若整体产品年收益率不足10％，则次级收益类以自身的本金和收益支付给优先收益类，确保优先收益类年收益率达10％，但以次级收益类所有本金为限。
若是整体产品的收益高于10％，其浮动收益的分配又分成两个区间。第一个区间为10％
建行对于这款产品设置的基本费用比率为2.6％(1000万元以下的投资者)，25％以下业绩提取保持比率为10％，25％以上的业绩提取报酬为20％。根据这些数据，我们可以进行一下试算。
在最糟糕的情形之下，整体产品的收益率低于10％，在次级收益部分本金足够支付的前提下，可保障优先部分的最低收益达到10％。
如果整体产品的收益率大于10％，低于25％，假设为20％，扣除2.6％的手续费后高出的7.4％的收益按照1.5：7.5的比率分配到“优先”和“次级”的部分中，则优先部分扣除业绩提取后获得的收益为1.107％，总收益可达11.107％。
如果产品的整体收益率大于25％时，举例为30％，则除了基本收益10％外，10％25％收益区间内获得的收益为2.25％；高出25％部分的收益为0.24％，累积获得的净收益为12.49％。
因此，对于“优先”部分的投资者来说，收益可由“次级”部分的投资作为保障；但如果产品整体收益走高时，能够获得的收益就比较有限了。
产品之三：建设银行“财富三号”六期股权投资类人民币理财产品(次级收益类)
风险级别：
适合投资者：高风险偏好投资者
投资起点金额：30万元
产品二部分已经对这款产品进行了具体的计算，可以看出“次级”收益部分最大的风险在于，当产品的整体投资收益低于10％时，“次级”部分的投资者需要使用自己的本金对“优先”部分的投资者进行收益补偿，特别是当两个部分投资的比例差异较大时，在最糟糕的情况下，这部分投资者不仅要承担整体投资的风险，还要作出较大的收益补偿。
与高风险对应的是很高的潜在收益。仍然以上面的例子作为试算。
