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摘要：随着我国互联网技术的迅猛发展，银行业务的处理方式发生了巨大的变化，我国银行开始不断地改革和创新信贷管理模式，以更好地迎接互联网给银行业务带来的挑战和机遇。基于以上情况，本文在互联网金融形势下创新银行信贷管理策略的必要性的基础上，从树立“客户为核心”的服务理念，促进银行信贷业务的有序发展；积极利用互联网技术来突破银行信贷业务的发展瓶颈；建立完善的信贷风险评估大数据管控体系；抓住互联网金融发展机遇，创新银行贷款管理模式；迎接互联网金融发展挑战，提高银行网贷业务的市场竞争力五个方面入手，分析了互联网金融发展下提升银行信贷管理效益的有效策略。希望通过这次研究，为银行信贷管理人员的工作提供有效的参考。
关键词：互联网；金融形势；银行信贷管理
改革和创新银行信贷管理模式对促进我国银行业务健康发展具有非常重要的现实意义，一方面有利于更好地控制银行在发放贷款和垫贷方面的信用风险，另一方面还能有效顺应互联网技术的发展趋势，对保证银行的庞大而稳定的客户资源起着不可替代的作用，除此之外，还能最大限度地提高银行信贷的安全性。因此，在互联网金融形势下，我国银行要树立与时俱进的观念，加强对银行信贷的创新管理，以保证我国金融行业能够朝着积极、稳定、健康、可持续的方向发展。
一、互联网金融形势下创新银行信贷管理策略的必要性
在互联网金融不断发展下，以前传统的银行信贷管理模式已经满足不了银行实际发展的需要，加强对银行信贷管理模式的改革和创新是势在必行。因此，银行在发展信贷业务的过程中，必须树立与时俱进的观念，改革和创新银行信贷管理策略，这样一来，不仅有利于紧跟互联网时展的步伐，提高自身的社会效益和经济效益，而且还有利于银行在激烈的市场竞争下立于不败之地，同时，还能保证银行能够朝着积极、稳定、健康、可持续的方向发展。所以，在互联网金融形势下，加强对银行信贷管理策略的创新显得尤为重要。
二、互联网金融发展下提升银行信贷管理效益的有效策略
（一）树立“客户为核心”的服务理念，促进银行信贷业务的有序发展
银行在传统的信贷管理模式下，由于部分信贷管理人员过度看重信贷产品，导致银行的信贷业务过于混乱，无法给用户带来良好的产品体验，同时，也无法达到客户的相关需求，从而给银行信贷发展带来了不良的影响。在互联网金融形势下，为了避免传统银行信贷管理模式带来的弊端，我国银行信贷管理人员要树立与时俱进的观念［4］，彻底改革和创新自身的服务理念，将“信贷产品为核心”的服务理念转变为“客户为核心”的服务理念，所以，银行信贷管理人员学会挖掘客户的潜在需求，然后，采用多元化的思维满足不同客户的多样化需求。首先，银行可以从互联网金融机构那里学习和借鉴他们的管理理念［5］，关于那些弱势客户，要尽可能满足他们的贷款需求，关于那些大众化客户，我们要尽可能为他们提供更加优质的业务服务。与此同时，为了紧跟互联网技术的发展步伐，相关管理部门还要重视对创新产品的开发，确保开发的产品能够在农业发展、医疗行业、保健行业和美食旅游行业等信贷领域得到广泛的推广和普及。
（二）积极利用互联网技术来突破银行信贷业务的发展瓶颈
通常情况下，积极利用互联网技术是突破银行信贷业务的发展瓶颈的重要环节，它直接影响了银行信贷未来的发展水平，因此，充分利用互联网技术的优势对促进银行信贷业务的快速发展发挥出至关重要的影响。首先，在开展银行信贷业务的过程中，相关信贷管理部门要充分发挥互联网技术的应用优势，对银行信贷管理风险进行合理控制，并根据银行系统提供的互联网信息数据和支付信息数据，对贷款申请人的信用进行科学评估［6］。其次，通过将互联网技术应用到银行信贷业务中，能够使银行贷款流程变得更加智能化、科技化、便捷化，从而最大限度地提高银行贷款业务办理的效率和效果。由此可见，将互联网技术与银行信贷业务进行有效地融合，不仅可以更好地避免和解决传统银行信贷管理模式的低效费时等问题，而且，还有利于更好地满足不同用户对银行信贷的多样化需求，从而达到客户的满意度，除此之外，还能进一步扩大银行信贷业务所涉及的范围，从而提高我国银行的市场核心竞争力。
（三）建立完善的信贷风险评估大数据管控体系
不言而喻，建立完善的信贷风险评估大数据管控体系对改善当前我国银行信贷业务发展现状，创新银行信贷管理人员的服务理念具有重要作用，因此，要想保证银行信贷业务的创新、稳定发展，就必须重视对信贷风险评估大数据管控体系的建立和完善。首先，相关信贷管理部门要进一步完善有关银行信贷大数据的资源库［7］，然后，根据该资源库，对银行信贷风险评估大数据管控体系进行不断修正、优化和完善，这样一来，一方面，可以使银行信贷风险评估大数据管控体系变得更加精准化、数据化，另一方面，还能最大限度提高银行后台的运营质量和效率，除此之外，通过充分利用银行信贷大数据的资源库，还能极大提高银行在风险控制、贷款流程审核等方面的工作效率和效果。因此，为了更好落实银行信贷管理工作，促进银行信贷业务的健康、可持续发展，关于这一策略的落实，一定要引起相关信贷管理部门的高度重视。
（四）抓住互联网金融发展机遇，创新银行贷款管理模式
最近几年，在互联网金融形势下，互联网技术的迅猛发展在某种程度上为我国银行信贷业务发展带来了新的机遇，因此，在互联网技术发展的不断冲击下，我国银行首先开始加大对金融机构网点的构建，使得金融机构网点的覆盖范围也得到了进一步地扩大，只有这样，我国银行在互联网设备和网点构建方面才会变得愈加系统和完善，同时，也为我国银行提供了数量庞大且稳定的客户资源，为银行信贷业务的快速发展提供有力的保障。其次，我国银行在管理信贷业务的过程中，要充分发挥互联网金融的优势，在有效结合银行信贷相关数据信息的基础上［1］，不断提高我国银行整体信贷金额和存款余额，这样一来，为我国银行的健康、可持续发展提供了大量的资金支撑。最后，在互联网金融形势下，我国银行要加强对新型信贷管理模式的应用，以发挥这一管理模式的管控风险优势，与此同时，还要进一步修正、优化和完善我国银行信贷风险管控机制，并在充分利用我国出示的隐形担保政策［2］，不断提高银行网贷管理的抗风险能力，除此之外，我国银行还要加大对互联网技术的应用和融合，使得银行信贷业务用到的网络安全技术变得更加成熟和先进。
（五）迎接互联网金融发展挑战，提高银行网贷业务的市场竞争力
我国银行在信贷管理的过程中，由于受到内外制度的影响和制约，导致我国银行在运营期间一直处于相对保守的状态，因此，无法紧跟互联网技术发展的步伐，其发展速度也受到了很大的限制，所以，在互联网金融形势下，我国银行要迎接前所未有的挑战，不断提高银行网贷业务的市场竞争力。首先，我国银行要进一步简化信贷业务办理流程，从而极大的提高银行信贷业务的工作效率和效果。其次，我国银行信贷业务在办理的过程中，要真正考虑用户的实际需求，同时，还要做好对银行贷款安全防范操作流程的完善和优化［3］，从而保证用户办理网上贷款的良好体验。接着，我国银行要提高信贷业务的集成度，这样一来，极大降低银行信贷管理人员管理工作的难度和不便，随着我国现代生活节奏的不断加快，人们开始追求效率和简约。除此之外，我国银行要保证信贷业务所用到的金融产品自身的优势，同时，还要充分利用高含量的产品信息技术，只有这样，才能更好地吸引消费者的需求，以达到提高银行网贷业务市场竞争力的目的。
三、结语
综上所述，银行信贷管理的改革和创新是促进银行信贷业务快速发展的必要条件，而在此基础上，要想从根本上提高银行信贷管理水平，我国银行就必须从以下几个方面入手，一方面，要转变银行网贷业务服务理念，保证用户的良好体验；另一方面，还要充分利用互联网技术的优势，改革和创新银行信贷业务的发展；除此之外，还要不断修正、优化和完善信贷风险评估大数据管控体系，与此同时，还要抓住和迎接互联网金融发展的机遇和挑战，以保证银行在激烈的市场竞争下立于不败之地。只有这样，才能为推动银行信贷管理工作在各个环节顺利进行，为不断地提高我国银行的社会效益和经济效益发挥出至关重要的影响。
参考文献
［1］韩芳.互联网金融发展下的银行信贷管理策略研究［J］.财会学习，2019（1）.
［2］时?.互联网金融发展下的商业银行信贷管理策略研究［J］.关于商业银行信贷管理的新思考，2018（35）.
［3］王纬杰.探究互联网金融对商业银行信贷业务产生的具体影响［J］.经营管理者，2019（20）.
［4］梁琦雯.互联网金融挑战下的商业银行信贷问题［D］.2018.
［5］唐可沁.互联网金融冲击下我国网上银行发展现状及管理对策研究［C］.2019.
［6］过华颖.互联网金融对商业银行信贷业务的影响［J］.中国商贸，2019（33）.
作者:陈荣 单位:中国建设银行股份有限公司吉林省分行
