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摘要：我国中小城市商业银行的管理制度，随着经济的发展在不断完善和不断改革，其信贷风险也在不断降低。但是我国中小城市的商业银行与我国成立已久，规模较大的商业银行或是与跨国银行相比，我国中小城市商业银行信贷管理水平自身还是不足，其自身的管理水平和风险防范意识有待加强。而南京银行作为商业银行，有着我国商业银行的特性，但是南京银行作为城市商业银行的领军人，同时又具备自身的特殊性。资金信贷是它的主要职能，江苏省内的中小型企业是其主要的服务对象。通过查阅资料与文献，本文分析了南京银行在规避风险的处理过程中所存在的问题，同时借鉴国内规模较大的商业银行的经验之谈，对其问题提出针对性的解决对策。
关键词：南京银行；资金信贷；规避风险的措施
一、南京银行的概况
南京银行是股份有限公司，南京银行是同时拥有，国有股份，外资股份和个人股份的城市股份制商业银行，并且已经成功上市。虽说南京银行的第一股东是法国巴黎银行，但其拥有先进的管理经验，也为南京银行控制风险的决策提供了一定的帮助，并且法国巴黎银行更是带动南京银行发展国际业务的一大助力。南京银行在信贷风险控制方面也有可取之处，为了能够提高风险管理与内部控制的制度，南京银行为公司内部制定了一定的控制标准，使其现有的资本利用更为充分，从而减小了信贷风险。
二、南京银行在信贷风险控制过程中的问题及成因
南京银行随着不断地发展，在其发展过程中，也经常为信贷风险控制问题提出相应的解决对策，但是其主要是在法国巴黎银行的帮助下，取得了相当不错的成绩，但是南京银行在信贷风险控制过程中，所存在的问题及成因并不与国外的完全一致。因此需要对其进行分析。
（一）公司内部的问题
公司内部责任划分并不明确，因为管理层之间的组织结构较简单。一旦公司在经营过程当中某项事务在某一环节出现问题了，并不能将责任追究到人，从而错过了解决问题的关键时刻。公司内部对于信贷风险的管理制度并不完善，在贷款前或贷款期间，过分的关注风险控制系统将会导致因为一些数据而忽略，中小企业的实际情况。从而会为企业在贷款审批的过程中，出现一些问题。而在贷款后期，因为没有成立专门的管理机构，导致贷款部门的经理并不重视贷款过后的问题，而将重心放在提高业绩等方面。而贷款后期的工作，也会影响新业务的开展。而这也是妨碍南京银行发展的一大原因。公司员工综合素质有待提高。所有客户经理在应聘过程中，所表现出的素质参差不齐，而对于这部分客户经理，其对于信贷风险防范意识并不足够强，而又由于南京银行需要迅速扩张业务，导致客户经理并没有及时收集客户的相关个人信息或资料，而是向客户索取贷款所需要的资料，从而导致了信贷风险在不断加剧。
（二）外在因素及问题
由于南京银行的规模较小，社会经济的波动将会引起南京银行的波动。而也正是因为南京银行抵抗外界因素的能力较低，所以更应该防范外界问题。对于银行的信贷业务来说，最为主要的是信用。银行所持有的票据业务监管制度的缺失。我国为了支持城市银行的发展，对于其监控力度远远小于对大型银行的监控力度。而商业银行为了自身的利益最大化，他们对于票据的来源，并不做深入的调查，从而导致风险加大。
三、南京银行风险控制体系问题的解决策略
在南京银行的整个近代期间都存在信贷的风险问题。而对于中小企业在贷款前的调查，对于在贷款期间的审核，对于在贷款后的管理，而在贷款期间的各个阶段各项职能都应该有相对应的人去完成。本文先对南京银行在信贷风险中，所存在的问题进行了分析，在对问题提出针对性的解决策略。
（一）南京银行信贷风险问题的控制
南京银行在中小企业贷款钱，需要对其进行深入的了解，根据借款人所提供的信息，综合各种的风险因素，对于有风险的贷款及时采用风险控制措施，从而保证贷款的本金与利息能够被收回。而控制的主要目的则是通过一些手段使得组织完成既定目标。对于南京银行内部的问题需要进行改革。对于贷款企业的资产进行分析，而分析小组则是由各个部门的人员组成，能够针对不同的用户进行不同的管理工作。针对某些产能过剩行业，准备相应的预案，抓住时机及时退出，及时止损对于企业内部的管理体系的完善，为了推动商业银行的全方面发展，需要不断完善管理体系，从而提升风险控制体系的管理能力。而对于有风险的案件进行及时的防范，定位风险案件提供防范预案，以备不时之需。
（二）南京银行风险控制体系的优化
首先，对于企业各个部门的职责需要进行明确，对于信贷业务过程中的各个环节进行实时监控，在出现问题的环节,将责任落实到人头，对其进行处分。对于工作做得好的，对其实行奖励机制，并鼓励他。其次是完善风险管理体系，有时则需要管理人员能对风险有敏感的认知。第一，通过不断完善并建立起信贷风险预警系统以及信用评估系统，将会为南京银行自身提供很好的参照。第二，有效的运用资产组合法，降低、分散信贷的风险。通过采用资产组合法，能够有效降低信贷风险，增加银行利润。
四、结语
信贷风险的控制每一家银行生存的根本，本文以南京银行为例，对其进行了充分的分析，针对现在南京银行所存在的问题提出了有效的解决措施。南京银行本着优化银行内部管理结构，继续稳中求胜，但需要对其进行改革创新的准则，只为将南京银行推向制高点。南京银行的领导并为这个目标在不断奋斗，不断努力，不断探索中，只为寻找符合南京银行发展最有利的道路。希望能为各个城市商业银行的发展提供参考。
参考文献
［1］齐洁.南京银行常州分行中小企业信贷营销策略研究［D］.江苏大学,2016.
［2］姜慧华.KMV模型在我国商业银行信用风险度量中的具体应用——以工商银行和南京银行为例［J］.商场现代化,2016（5）.
［3］张啸飞.南京银行小微企业信贷业务风险评价研究［D］.广西师范大学,2015.
作者:张正伟 单位:上海理工大学管理学院
