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摘要：农业产业化的发展离不开大量资金的支持，然而目前农行信贷体系在对农业产业化的支持方面还存在着很多的问题，农行信贷体系落后、农业产业化自身比较脆弱等其他方面的问题都阻碍了支持农业产业化农行信贷政策的发展。本文主要研究了农行信贷如何支持农业产业化发展的具体政策，为我国农业产业化的发展提供现实的建议。
关键词：农业产业化；农行信贷；策略
我国实行农业产业化政策是一项重大的历史变革，与几十年前的家庭联产承包责任制有着同样重要的社会意义。农行是农业产业化发展的重要经济支柱，需要通过经济手段推动农业产业化的发展。
一、支持农业产业化农行信贷策略存在的问题
1.农行对农业产业化支持的力度较小
由于银行商业化改革，银行发展战略的转变，农行会减小对于农业产业化的支持力度，转投其他行业，这样农业产业化的发展没有充足的资金，导致农业产业化的发展停滞不前。
2.农业产业化发展自身比较脆弱
农业产业化的发展比较脆弱，极大地制约了农行信贷对于农业产业化的投入，让农行承担了很大的风险。由于农业生产周期较长，容易被自然环境影响，这就导致农业生产的收益有很多的不确定性，同时也面临这很大的风险。农业生产周期长、收益不确定、风险大等特点加大了农业产业化的脆弱性特点。所以农行机构也会相应减少对于农业产业化的信贷投入。
3.农业产业化的融资环境较差
农业产业化的各个环节都需要信贷的支持，而实际银行机构的信贷支持并没有那么充足。主要是农业产业化主体较多，而且比较分散，农行无法系统、完整的给予信贷支持。
4.农业企业缺少系统的信用体系
农业企业信用体系的建立和完善，可以帮助企业更好的获得农行信贷的支持。但是我国目前的现状是，农业企业并没有行之有效的信用体系，也就导致农行的信贷无法顺利的落实。
二、为支持农业产业化农行信贷风险管理的具体措施
农业产业化的形成既增强了单个农业企业抵抗风险的能力，也把不同的风险结合到了一起。这样一旦出现任何问题，农业银行所需要承担的风险也是巨大的，所以必须要加强农业银行信贷的风险管理。
1.农业银行要坚持贷款的硬性条件
农业银行在支持农业产业化经营的同时，也要坚持贷款的基本制度。要坚持信贷原则，严格按照商业银行的贷款原则和条件，筛选农业企业，对于不符合条件的企业不给予贷款。
2.建立完整的信贷决策风险体系
建立健全信贷决策风险体系，设定不同岗位，明确责任，按照规范进行操作，减少决策失误。设立贷款调查岗位，农行单位负责人，选取几位信贷员组成贷款调查组，对借款企业的相关资质进行详细的调查和确认。对于不满足条件的企业重点标注；设立核实信息岗位，各信贷部门组成信息核实岗位，核实前期所调查的贷款企业资质和企业风险系数，核实贷款项目是否符合国家的相关法律法规，核实企业的贷款种类，金额，利率等其他信息。如果发现信息有任何问题，都需要重新安排贷款调查岗位重新调查；设立贷款决策岗位，农行负责人根据之前两个岗位调查筛选的信息进行分析决策，决定是否同意贷款，并给出具体意见；设立贷后跟踪岗位，由贷前检查岗位和核实信息岗位共同组成，主要负责在贷款发放后进行跟踪调查，及时发现问题，并解决问题，随时跟踪企业的经营情况，确保贷款在到期后可以正常收回。各岗位的信贷人员都应该对自身的行为负责，承担相应的责任，各岗位之间相互制约，既能避免贷款发放出现失误，也能确保贷款决策的合理性。
3.加强信贷风险的监察
首先要加强信贷风险监察的队伍建设，为了适应工作的需要，需要提高监察队伍的专业素质，其次监察部门应该建立信贷监察系统，按时通报有问题信贷企业和贷款的清收情况，关注对于信贷规章制度执行情况的监管，出现任何问题都要及时进行处理，尽可能的避免出现信贷风险。
三、为支持农业产业化农行信贷的政策的具体措施
1.结合商业银行经营原则，支持农业产业化经营
农业银行应该坚持商业银行的基本原则，支持农业产业化的发展。首先根据现有客户，支持优势产业，要消除行业限制，在各种企业中选择效益和信誉都相对较好的企业，重点扶植和培养；其次农业银行要在确保自身的效益的同时，根据市场选择具有资源优势的企业，给予支持；最后，农业银行在支持农业企业时应该有长远的眼光，重点支持有发展潜力，但是目前发展效果并不理想的企业。
2.改进农行信贷资金基金管理模式
农业银行在支持农业企业的发展时，应该根据企业的不同特性和当地农业产业化的发展情况分别进行指导。对于农业产业化发展处于初期阶段，但未来有发展前景的农业企业，农业银行应该实行规模化的信贷管理，帮助企业解决一些资金投入少，但是见效快项目的资金需求，在帮助企业的同时也需要注意谨慎并规避风险；对于农业产业化发展已经初见成效，但是没有形成系统产业链的企业，农业银行应该给予大力支持，帮助企业快速完成农业产业化的转型；对于农业产业化已经成熟的企业，农业银行应该帮助企业建立完善的财务系统，支持企业信贷业务的发展。
3.完善信贷网络化的建设
农业银行应该关注信贷网络化建设，把信贷政策与企业信息等方面结合在一起。农业银行应该开发信贷管理信息网络系统，收集所有的农业企业信息、农产品行情、国家政策等其他相关信息，帮助农业银行科学地做出贷款决策。
4.农业银行应该优化内部结构
农业银行应该优化内部资产结构，改进信贷体系，发展更多优良客户。农行应该改变传统的资金渠道多，部门分割资金广的情况，统一分配信贷资金，提高信贷资金的整体效益；由于企业资金需求量大，农业银行不能全部满足，银行可以安排组织贷款企业进行其他的贷款形式；对于一些对于资金需求量大的企业，农业银行应该推行高额的担保贷款形式，审查企业信用，在降低风险的同时，简化贷款手续，帮助企业贷款。
四、结语
农业产业化的发展离不开农行信贷的支持，同时企业想要得到农业银行的贷款支持，企业必须出示正规，真实的材料。农行也需要严谨的进行审核，在帮助农业企业的发展的同时，将风险降到最低。
参考文献：
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[3]王林堂.资本市场:解决中国农业产业化瓶颈约束的突破口[J].经济评论,2000(5).
作者:王占平 单位:中国农业银行大同市分行