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摘要：现在互联网金融的发展对中国的金融业非常重要。但是，在中国互联网金融是一种新时代的产物，中国政府对于互联网金融的法律法规政策建立健全的速度却慢于互联网金融发展的速度，使中国的电商企业在急速发展的同时出现了很多的问题和矛盾。所以本文针对我国电商企业面对互联网金融目前的成长和面临的风险进行分析，为电商企业提出可实现性强的对策建议。
关键词：电子商务；互联网金融；风险政策
中国电商企业应该认真的分析互联网金融会遇到哪一些困难和难题，建立良好的互联网金融环境，使它健康成长。为一些发展中的电商企业提出建议。互联网金融的持续健康发展使电子商务公司得以更快发展壮大。
一、互联网金融的相关理论
（一）互联网金融的概念
互联网金融是一种先进的，结合时展的产物。在新时代互联网的发展使金融业迎来了新生，互联网金融就是通过互联网将各种金融行业的资金快速的流通，缩减买卖双方交易时间，节约成本，成为买卖双方中间者的金融形式。它与传统金融不同，它是互联网与金融相结合的新金融方式。
1.有利于形成公平合理的金融竞争环境
互联网金融主要在“小型”和“微型”层面上定位，具备数额小、方便、快速的特点，在小微的金融范围内拥有非常大的优点，一些方面上弥补了传统金融面上的空缺。显而易见，互联网金融作为一种新型的金融形式，它能够在某些方面弥补传统金融的缺点，二者能以及之长补己之短，互相帮助。
2.促进互联网金融的改进，让中国金融业急速发展
随着中国互联网金融经济的急速发展，中国的传统金融因受到冲击而发生改变，科技在金融领域的应用不断增加，金融科技含量不断提高。一方面，它推动了金融市场的支付和传播方式的改进，使支付更方便、信息传播的更快、更广，这些方式使我国的金融业更先进。另一方面，因为传统金融的一些局限性，存在一些没有涉及到的地方，这使得传统的金融的方式有了缺点。
3.提高了金融交易的速率，减少了对环境的污染
互联网金融利用互联网等金融技术生成的数据库，降低了客与商的交易本钱。互联网金融企业显著的降低了经营的本钱，因为网络可以减少人员的需要。由此看出，互联网金融是通过网络和数据资源来提供客户所需的金融服务的。所以，它减少了客与商之间的买卖环节，还提高了买卖的效率，有利于降低金融服务的本钱。另外互联网金融还降低了对人力的需要，使得电商企业的机构更加短小精干，进而降低了对人力资源提供的经营成本。
二、互联网金融发展面临的风险
（一）政策法律风险
虽然现阶段是有一些法律法规，但都是针对于传统金融发展到互联网中规定的。因为中国的国情，在互联网金融的法律上是空白的，不能够对互联网金融进行约束。现在的法律仅仅是对双方明确了责任，然后签订合同，一旦出现问题，风险无法解决。政府对法律法规的完善和成立会产生风险。
（二）监管风险
监管风险主要是因为互联网金融的急速发展产生的新形式和新问题使现有的法律法规不能处理，让很多电商企业的产品处于合法与不合法之间，让法律的产生更困难；我国现有传统监管完善的程度远远低于互联网金融发生风险的速度；而互联网金融的快速和范围广超过了监管部门的水平和监管速度。
（三）交易风险
交易风险主要是互联网中交易的双方需要核实他们的资料信息，财产状况和信用情况，但在我国目前信用体系不健全的情况下使得道德风险更容易出现。信用风险主要是指网络上信用没有普及到个人，系统也不健全。
（四）技术风险
技术风险主要是因为互联网金融的成长是借助网络的急速发展和计算机技术的改进，但是他们本身有技术缺点、网络安全和信息漏洞的问题，如果通过人为的入侵计算机网络会导致网络买卖不安全的事情发生，形成对金融信息的威胁。对传统金融来说，互联网金融的用户的个人隐私和个人财产的安全风险更大。这也加快了买卖和整理账户等风险的发生，使互联网金融机构与传统金融机构之间的风险转移。
（五）认知风险
认知风险是由于互联网金融通过网络使一些传统金融盲区的人进入了金融行业，因为他们没有了解金融业的常识和技能，导致了一些不必要的损失。个人猜测和随大流的一些行为更容易发生，增加了风险发生的事件。
三、中国电子商务企业发展互联网金融的现状分析
尽管互联网金融对传统金融来说是创新的、是新鲜的，目前我国电商企业发展互联网金融的现状主要有以下几方面。
（一）管理弱
政府对互联网金融的金融监管还没有健全，一些电商企业不会受到相关的法律法规的监管和控制。
（二）风险较高
虽然互联网作为虚拟的平台缓解了小额贷款问题，但在发展的过程中，互联网金融是有风险的还不好控制，互联网由于中国的信用体系没有健全，用户的信用信息不正确导致不安全。然后风险扩散得太快，由于互联网金融买卖的双方是不见面的，在网络上交易，很容易被欺骗，会人为的导致风险出现。
（三）国内互联国内互联网金融模式模仿后续趋势，缺乏独创性
中国的互联网金融企业都是模仿国外的金融企业的经营方式，使中国的互联网金融缺乏独创性。而且，国内电商企业将经营模式成功创新后，又会被很多企业模仿。目前中国互联网金融才刚刚开始，所以模仿国外的企业或国内成功的企业可以很快的获得成功，但在电商企业之间的竞争中很难一直保持下去，企业难以持续健康发展。
（四）简单地吸引用户的注意力，获得高回报，而没有从根本上创新模型
一些电商企业只是用网络作为销售产品的通道，这就会让这些电商企业的模式固定化，只能够短期的利益。而不能健康持续的发展下去，在电商企业的竞争中能够坚持下去。
（五）互联网金融尚未形成稳定的盈利模式
电商企业有的还通过建立网络平台使金融业公司加入收取管理费，一些电商企业甚至不收取任何费用。为了扩大用户，这种商业模式的可持续性在互联网金融的核心应用缺乏的情况下受到质疑。综上所述，中国互联网金融仍然短缺，其业务模式尚未建立。互联网金融企业应该通过改进，建立一些不一样的经营方式来增强竞争力，来更好地创造中国互联网金融的未来。
四、防范我国电商企业互联网金融风险的对策
（一）完善电子商务企业互联网金融的法律法规
用户在网络信用上的信息应该被社会信用体系进行记录，并对用户在网络上的信息提供多重保护。此外，信用体系中的信用评级进行等级上的划分，慢慢的补充互联网金融的信用上的空白，使其成为中国金融信用体系的重要部件。此外，针对网络上的安全问题制定了相关法律法规，特别是网络黑客通过人为技术造成的网络盗窃，披露和欺诈。让互联网金融成为有法律法规保护和限制的互联网金融环境。建立明确的立法机构和健全的法律制度，对于避免政策风险和监管风险非常有效。
（二）完善风险管理技术，提高电子商务企业互联网金融风险控制水平
对互联网金融现在产生的风险及其对整个金融市场的影响进行合理评估，合理引导它能够健康发展。这让互联网金融急速发展和改进提供了有力的意见和建议，并能够产生良好的互联网金融环境。同时，要重视保护互联网金融创新知识的所有权，使这些新产品和新技术能够得到有效的法律支持，不会被模仿者窃取成果。正确落实监管机构，逐步提高进入互联网金融市场的要求。根据发达国家的技术经验，成立了专门的研究团队，分析互联网金融机构的建立，运营和管理，特定业务的运作以及软硬件系统的升级。并可随时改进互联网的技术，随时为其开发网络监控；另外，互联网金融的发展是必然的，商业集团和地区的发展势在必行。中国互联网金融机构需要设计符合中国现在基本国情的金融监管体系。
五、结语
电子商务公司开发的互联网金融在发展过程中既有机遇也有挑战。在中国现在刚刚起步的阶段，由于监管力度跟不上互联网金融的发展，存在很多风险。因此，本文分析了目前互联网金融的发展状况及其在电子商务企业发展中面临的风险，并对电子商务企业提出了有用的建议：只要加强监管，完善法律法规，提高风险控制能力，加大创新投入，就可以让中国互联网金融的未来更美好。
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作者:徐苗 单位:山西农业大学信息学院