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摘要：经济全球化形势下，经济市场对我国银行的风险管控提出了新的要求。风险管理直接关系到银行系统的健康运行，保障管理的水平和效果是其中的关键。在此将通过解读商业风险的含义以及类型，就目前我国银行遇到的商业风险管理问题进行研究，并就此提出可供参考的意见。
一、商业银行风险管理概述
（一）商业银行风险管理含义
商业银行风险管理是银行识别、衡量和处理金融业务风险的活动，是银行利用现代管理方法经营管理业务，达到经营目标的总称。
（二）商业银行风险的种类
1.信用风险。借贷者的信用风险，其中包含货款到期借贷方无力偿还，以及可能出现的一系列信用问题。2.利率风险。利率变化引起的银行财务损失的可能。3.操作风险。商业银行业务操作过程可能存在的失误，以及管理不善带来的经营风险。4.汇率风险。市场汇率个体或多个汇率变化引起的银行财产风险。
二、商业银行实行风险管理的意义
经济全球化为金融行业的风险管理提出了更高的要求。银行的运行是国际经济运转的重要步骤，银行经营风险不仅会引起银行业本身的损失，还会引起国家经济的损失，严重的将影响全球金融体系的运转。因此，银行经营风险管理和控制至关重要。
三、商业银行实施风险管理中的主要问题
我国商业银行风险管理开始已久，但随着市场的变化仍有进步空间:
（一）风险管理认识及理念上的问题
在我国，商业银行的标准常常与银行的规模挂钩，因此多数银行注重规模的扩展而非业务风险的管理。事实上，真正的好银行应当以利润为判断标准，以英国某银行为例，虽然规模仅为300多亿英镑，但是其盈利额却和花旗银行持平，在英国享誉颇高，可见银行的好坏关键是看银行的业务水平和市值。
（二）风险防范方式较为落后
目前，商业银行风险管理方式以定向分析管理为主，缺乏精准的风险识别和度量。在商业银行风险管理过程中，建立完善的管理信息系统，利用量化分析管理模式，优化资产管理是避免商业银行风险管理过程中出现失误的重要步骤。将银行可能产生的风险控制到最低，避免业务风险为银行带来的财务损失。
（三）风险管理控制体系存在缺陷
从当前来看商业银行都是纵向业务线，对应的审贷官序列也都是单一形式。这就意味着，我国在银行管理方面没有独立审贷体制，缺乏现代意义上的规章制度建设，因此治理模式在结构上仍有完善的空间。许多银行在管理上缺乏专业性，尤其是信货管理部、稽核部和资金管理部门，缺乏独立的管理运行能力，急需建立专门的风险管理部门。
（四）风险管理人才严重缺乏
风险管理人才是提升风险管理效率的关键，也是完善整个风险管理体系的重要因素。由于风险管理工作的特殊性，要求工作人员拥有很高的知识和技术水平，应具有金融学、管理学、经济学等方面的知识。但目前银行风险管理人员素质良莠不齐，因而，我国商业银行急需解决人才缺失的问题。
四、提高商业银行风险管理有效性的方法
（一）树立良好风险管理意识和理念
商业银行加强风险管理，能够更好的发展银行业务。在实际操作中，商业银行的业务受汇率和利率的影响，收益与风险并存。风险管理无法彻底消除风险，只能在业务运行过程中，通过现代化的管理手段规避风险，降低风险带来的损失。这需要风险管理者的自我管理意识的提升，以及银行职员风险意识贯穿于银行业务的各个环节，让银行的风险管理落实到实际。1.实现不同业务风险管理的差别化银行业务种类繁多，业务种类之间存在的个体差异性和风险差异为银行风险管理带来了很大的困难。因此银行要进行差别化管理，将业务种类进行差别化归类，总结业务潜在危险的共性与差异，以便于进行集中管理，通过分析风险形成的原因，进行针对性管理，减少风险的产生。2.实现不同地区风险管理的差别化商业银行业务带有强烈的地域性，业务水平与当地的经济文化与居民素质有密切的联系。因此银行风险管理应当注重考量当地的综合水平，采取差别化管理，制定适用性强的管理模式。
（二）建立完善的风险管理体系
完善银行风险管理体系，就要求银行具有完整的组织、决策、评估等体系。首先建立完整的组织体系，改善银行纵向管理模式，以防范银行复杂的股权业务带来的风险。其次，调整政策体系。发挥政治体系的在多个领域和业务中的协调作用，规避由于操作不当产生的风险。再次，调整决策体系。遵循公正、透明原则，提高决策者的决策水平。最后，调整评估体系。通过风险管理评估体系，把控银行业务中的风险与收益，分析业务资产的回报率，降低银行业务中的潜在风险。
（三）风险管理技术的提高
现代化管理模式需要更高级别的技术，目前银行业务种类与其相对应的风险有明显的特点，管理技术的提高对银行及时分析风险有着重要的作用，规避风险带来的损失，达到最初的业务水平，是目前风险管理的最终目的。提升银行风险管理的整体效果，避免因部分工具的使用不当造成的损失，这是银行规避风险的基础。其中，银行内部收集整理潜在风险的数据，进行风险评估与预测是提高风险管理的有效手段。
（四）打造高素质的风险管理队伍
风险管理技术的有效实施，离不开高素质的人才。银行应注重组织一支具有丰富的知识，掌握最新管理技术的管理队伍，建立一整套完整的风险管理组织体系。通过吸引人才，加强银行从业人员的素质培养，将风险管理技术以及风险识别技术的培养落实到实地，建立完善的风险管理人才培养机制，提高管理层人才培养的意识，将全方位、多层面的意识加入企业文化宣传，为银行国际化发展奠定基础。
参考文献：
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[3]孙晶晶.我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型[J].会计之友.2017(10):65-66
作者:赵小萱 单位:辽宁工业大学
