前言：寻找写作灵感？中文期刊网用心挑选的电子供应链金融风险管理研究，希望能为您的阅读和创作带来灵感，欢迎大家阅读并分享。
摘要:供应链是现代资本运作和金融市场产业结构的核心之一，互联网和大数据技术的升级导致供应链正逐渐向电子化发展，成为新的电子供应链，对金融供应链管理问题提出了新的挑战。对此，基于大数据技术对电子供应链金融风险管理进行研究，首先详细分析了大数据时代下电子供应链的金融特性，明确电子供应链与供应链金融的内在关系，最后提出大数据时代下电子供应链金融管理创新设计方法，从行政命令、道德舆论、区块链三个方面，提出风险管理策略，旨在为电子供应链金融风险管理提出一定理论基础。
关键词:大数据;电子供应;风险管理
现代资本金融市场更多的是现代产业供应链的竞争。在全球经济的不断发展下，越来越多的资本企业正在对全球范围内的产业进行集中营销和采购，成为其内部的一部分。他们将商品或者服务作为产品供应链的首端，再到后续的原材料以及最终产品最后提供给市场消费者。整个供应链包括产品的制造、产品的分销、产品零售，最终与使用用户成为一个有机整体，将所有产品企业和周围企业进行联合成为供应链系统。在这个供应链系统中，中间企业是供应链供给关系的核心，也是整个供应链关系的推动者。在其背后的金融关系，即为供应链金融。供应链金融可以将供应链体系内的所有企业进行金融服务捆绑，不断创造新型金融服务，具有鲜明的一体化、跨越化特征。与其他领域的金融化结构相似，供应链金融同样面临着金融风险管理问题。尤其是随着互联网大数据时代的到来，致使现代供应链金融逐渐向网络化、线上化发展，资本市场风险性更高，其风险管理已经成为供应链金融业务发展的核心问题［1］。对此必须详细分析大数据时代下，现代金融市场供应链金融的内在特性，详细分析现代电子供应链和供应链金融之间的内在关系，最后针对大数据背景下的电子供应链金融管理提出创新管理意见。
1大数据时代下供应链金融分析
金融市场供应链大概有以下几个发展类型:外贸融资供应链、补偿性贸易供应链、1+N供应链以及线上电子供应链等，目前以电子供应链为核心。根据实际估算，我国各行业供应链金融融资总额达到7万亿元，具有强大的市场开发空间。供应链金融主要是通过银行作为主要金融机构，实现金融融资、金融计算等多项金融服务，具有自偿性金融服务特点。也就是说，在一个完整的市场金融链中，任意一个市场金融环节想要完成后续的市场金融必须经过正常的金融偿付才能完成［2］。现代供应链金融的服务模式主要分为以下两类:一是按照资本融资对象分为供应商、核心企业、经销商和最终企业用户融资四个基础融资层;二是按照风险控制可以进一步划分为预付融资、存付融资以及收付融资三类，现阶段应用最广泛的为存付融资。因为所有的金融资本运作均有一定风险性，其回报也和金融风险成正比，由此对于现阶段金融机构来说，金融供应链的风险管理，是供应链运营的核心所在，其中以供应链金融风险测量为最重要的环节。在供应链金融中，不同模式下的供应链其风险也具有明显差异性。预付款类的融资金融其风险主要包括企业自身的财务状况以及物流方能否及时履行自身的义务、卖方资本信贷、物质压存等。存货类融资风险同样取决于企业自身的经营产物情况，此外还包括其设置的仓库管理位置、其管理人员是否具有专业水平、物质存压风险等。收付融资的风险主要包括欺诈行为、置信水平等。随着互联网络和大数据技术的不断发展，供应链金融体系均发生了巨大变化，其主要体现在协同、效率、成本等理念关系上。互联网大数据提供的良好社会氛围导致供应链金融参与方不断增多，虽然就目前来看依然以银行等金融结构为主，但是多元化气息更浓，信息资源更丰富。大量行业包括信息服务供应商、服务链供应商以及平台公司进入该领域。传统供应链金融模式对于上下层金融用户只能提前付账或者延后付账，不仅存在巨大风险，还具有一定操作繁琐性。而现在通过大数据网络资源后，可以通过数据分析对供应链金融主体还债权环节进行风险评估，不仅使风险操作更为简单快捷，还可以保证商品信贷的贷款前后环节完全利用线上操作，保证使用效率［3］。
2电子供应链管理与供应链金融的关系
大数据的核心依据是信息化技术。随着现代互联网络和物联网络技术的不断发展，导致供应链各供应链条结构均具有信息化技术执行的可能性。而内部竞争条件和竞争态势的不断发展，使供应链金融具备了现代化发展的重要保证。现代企业内部已经开始推行EPR数据互联网信息技术管理系统和数据分析挖掘系统，外部配备大量服务平台，使供应链信息不断向外传递。现阶段以数据金融信息为核心的电子供应链管理和供应链金融之间的关系可以简单概括为以下2个方面。
2．1供应链管理提供了保障作用
供应链管理为供应链金融提供了可靠的保证。供应链金融对金融数据、金融操作的空间密闭性以及金融授信定向性均具有一定管理要求［4］。供应链金融可以借助供应链管理对信息流数据、物流数据以及资金流数据进行合并，并全程监控，保证供应链资金安全性和密闭性要求。此外通过供应链管理，可以进行供应订单流程全程跟踪，包括订单跟踪管理、贸易真实性管理以及贸易金额信息、时间、交易信息的综合匹配度等等，均可以满足保障要求。
2．2供应链金融提供管理支持
供应链金融是现代供应链管理的重要组成部分。供应链管理可以保证供应链金融所使用的大批资金具有更高的使用效率，从而降低使用成本。具体来说就是通过为供应链内部核心金融企业以及上下游企业提供资金支持，降低其采购成本、库房成本、销售成本从而提高其整体工作竞争力。
3大数据时代下供应链金融管理创新设计
大数据基数具有鲜明的复杂性和界线性特征，不少国外学者将大数据特点总结为数据量大、数据分析快、数据类型多、数据价值高等。现代大数据行业最大的问题就是如何提高其价值密度，因为大数据电子供应链多维度数据背后具有鲜明的逻辑关联。巴塞尔协议可以作为供应链金融管理的标准模板，现行的巴塞尔协议将供应链金融管理风险分为:金融信用风险、金融市场风险、金融操作、资金流动性、国家政策、企业声誉、法律法规等等。具体应用到供应链金融业务中，主要为企业信用、操作及法律法规等。目前大数据技术在供应链金融领域主要进行金融风险评估以及风险管理，其中最主要的目标就是信用风险［5］。对于供应链金融管理来说，信用风险主要是在金融活动中，因为债权人未能及时履行自己的业务，为贷款企业带来的经济利益损失的风险。因为该类信用风险主要是以债权人自身的还款能力和还款意愿为主导的，因此必须以债权人自身的资产价值总和为核心计算其资金流的大小，包括其还款意愿、总和评定整体还款信用、评估风险。按照借款者的类别，信用风险主要包括政府机构、大型金融企业、中型金融企业、小型金融企业、个体企业等。其中个体企业自身信用风险较高，很容易出现融资困难现象。因为小型企业在资产评估中，企业所有人个人信用和资产占据绝对评估地位，所以供应链上最末端即为企业个人信用评估的延伸。此外，还可以将大数据技术进一步与供应链金融风险相结合，进行外围扩展。
3．1大数据背景下供应链金融业务风险控制
传统金融信用评估模型虽然可以在信用风险评估中具有一定评估作用，但是大数据的出现导致其数据出现了更多的信息维度。除了交易结构数据本身，还有大量的其他类型数据，如:企业水电数据、企业高管人员数据、相关企业信息数据等，上述数据均不兼容于传统评估模型，导致最终信息出入较大，所以必须设计新的金融信用评估模型。这就需要利用大数据下的信用评估分析。该原理融合了多种信息资源，采用互联网计算机数据学习预测模型和智能化集成策略进行各类数据收集和数据挖掘。整个过程大致分为以下几个阶段:一是原始数据的收集和整理，其核心为供应链金融信贷申请人的原始数据;二是数据的转换，包括金融链寻找数据和相关数据之间的数据合并和转换;三是元变量整合，就是相关联数据转变成大型的测量指标，每一项测量指标均可以集中反映信贷申请人的信用方面，比如信用诈骗情况、长期和短期内的信用风险承担能力等;四是信用评估模块，就是将上述变量数据录入不同的数据分析模块，提取数据模型;五是最终分数输出，就将每个模型输出分数进行整合，形成最终的信用分数。此外可以根据此原理进一步设计多种数据分析模型，如欺诈模型、身份验证模型、资产预付能力模型、还款能力和意愿模型以及整体资产稳定性模型等。
3．2大数据背景下供应链金融风险管理
从系统大数据的角度上来说，相对于其他金融业务，供应链金融业务其数据能力更强，主要体现在以下几个方面:一是对于供应链上的各种小型企业来说，最大的问题就是缺少有效的资本融资抵押物和自身产业结构信用，而金融机构也很难根据传统的金融数据，对其进行有效信用掌握，而大数据的出现可以有效解决这一情况，提高中小型企业自身的数据说服力;二是随着供应链金融管理水平的不断提高和供应链管理系统的不断发展，由于交易过程中很有可能出现大量的交易行为数据，这就为大数据评估提供了原始数据资料，从而提高金融风险管理属性。供应链金融的本质核心就是业务的真实性和债款的保障性两个风险控制点，借助大数据技术，建立供应链金融风险评估体系是现阶段有效的金融管理方法。
4大数据技术下的电子供应链金融风险管理策略
4．1行政命令策略
内部行政的有序性是现代企业生产运营的前提，同样也是企业在大数据环境和技术支持下对电子供应链金融风险管理的核心策略。通过实际调查发现，我国许多中小型企业对于企业内部电子供应链金融管理工作无法做出有效判断和行政管理。对此，首先需要完善内部风险行政管理体制，加强企业部门行政规划，保证部门工作的充分性和有序性，从而提高抵抗电子供应链金融风险的能力，给领导者提供有力的思想依据。此外，各行政部门的领导者需要及时转变自身观念，不要过分夸大或忽视金融风险的危害，推动企业行政规划更好更快发展。
4．2道德舆论策略
供应链金融风险可以看作是由宏观或微观的经济因素决定的，也有可能是单纯因为道德风险造成的，是一种功利主义的恶性发展。想要规避道德舆论导致的金融风险，首先需要从金融活动的当事人出发，对其自身情况包括收支数据等进行把控，并在追求利益的同时，对其进行起码的道德约束和法律约束。道德舆论可以看作是一个历史范畴，一定的金融市场决定了其势必出现相应的社会道德。同一个社会中，不同的人又具有不同的道德去向，尤其是在大数据网络环境下，金融市场的监管力度会随之削弱，这就要求有关单位和当事人必须学会妥善利用网络金融道德舆论和法律武器，进行风险规避。
4．3区块链技术策略
区块链可以看作是金融数据库的有效合理补充，在金融市场上，区块链技术主要包括:交易、区块、链，整体可以看作是固定时间不同区域的总结，再将总结进行串联的过程。通过区块链可以对整个大数据环境下的供应链金融管理活动作一个理性分割，结合不同部分活动，进行有序的串联。在串联过程中，及时发现潜在风险，进行消除，达到规避风险的目的。
5结语
供应链金融的风险管理是现阶段供应链金融发展的核心，也是金融贸易阶段性发展的产物。大数据技术的出现和应用，不仅提高了其整体评估速度，更提高了金融管理精度，可以预见，未来供应链金融管理势必会与金融大数据进行更深层次的数据整合。
参考文献:
［1］方秀丽，吴灼亮．大数据环境下基于B2C电子商务平台的供应链金融服务创新研究［J］．重庆科技学院学报(社会科学版)，2016，5(7):41-44．
［2］程华，杨云志，王朝阳．互联网产业链金融业务模式和风险管理研究———基于京东模式的案例分析［J］．金融监管研究，2016，2(4):85-98．
［3］娄飞鹏．互联网金融环境下的供应链金融发展———基于信息不对称的视角［J］．西南金融，2017，1(1):10-13．
［4］胡慧慧，傅为忠．基于改进灰色关联度方法的互联网供应链金融风险评价［J］．武汉金融，2016，14(3):51-55．
［5］宋华，卢强．基于虚拟产业集群的供应链金融模式创新:创捷公司案例分析［J］．中国工业经济，2017，8(5):172-192．
作者:范兴兵 单位:万博科技职业学院
