电子金融范例

一、电子金融的微观风险

对于任何一个金融机构特别是对于电子金融机构来说，提供一个安全可靠的虚拟电子环境是尤为重要。如果电子金融不能有效的为客户提供安全可靠、及时便利的电子环境，必然会出现一定的负面公众舆论，产生负面影响。电子金融的法律风险主要来源于电子金融机构自身违反或不遵守法律，或与电子金融相关的法律权利和义务的不确定性。一方面目前对于电子金融缺乏相关配套的法律，另一方面由于不同的法律法规的不同，以及对责任划分存在管辖权限的模糊性，使得跨国界的交易，会出现法律风险。

由于电子金融的运作依附于计算机，因此任何计算机的软件和硬件故障都会给电子金融带来风险。此外由于电子金融的交易数据储存在计算机内，黑客，和窃取银行业、客户数据的网络犯罪也就悄然滋生。这些为电子金融增加了风险。同时网络诈骗也成为危害电子金融安全的一大症结。另外计算机病毒也会造成客户信息和交易数据的损失，危害到电子金融的安全。此外对于一些外部的技术支持的选用会造成电子金融核心技术外露，给电子金融带来风险。

二、电子金融宏观风险

电子金融的出现给中央银行的资产负债规模和其独立性带来了威胁，同时也削弱了中央银行的控制力，其存在的基础也受到动摇。电子货币的出现促使很多金融机构加入电子货币发行的行列，这对央行的铸币税收造成严重的影响。使得央行依靠垄断钱币发行的收入受到影响，从而影响到央行的对立性和控制力。此外电子金融的出现也在不断改变货币供应量的定义，使货币的供给和货币政策工具的作用机制发生变化，从而降低了货币政策的有效性。因电子金融的产生减少了人们因交易动机产生的交易成本，货币的需求量下降。同时电子货币和信息通讯技术的发展也加速了货币的流通速度。不难看出，电子金融特别是电子货币给货币带来了严峻的挑战，电子金融不仅削弱中央银行的地位，还给货币政策的制定和执行带来困难。

三、电子金融风险的防范策略

对于电子金融风险的防范首先要从技术下手，要做好计算机的软硬件风险控制，购买正版计算机软硬件设备，做好软硬件的维护确保运作的正常化。保证计算机房的安全运行，设置网络防火墙，对进出企业的网络进行控制和检查，做好数据信息的管理，严格控制数据库的访问、修改权限。实行严格的用户加密机制和数据保密措施。建立董事会、监事会、风险评估委员会等必要的咨询机构，明确各机构的职责完善监督机制，确保决策程序建立的民主性、科学性。此外要综合考量用户需求，可以采取网络问卷调查或售后服务等形式根据用户需要设置服务品种，建立有效的用户评价体系，赋予客户电子金融服务机制的监督权，要建立文件的经营作风和良好的客户应急处理机制，解决客服的问题，提高电子金融的信誉，此外要明确责任范围，有效的避免法律风险。要明确金融机构的产权，建立有效的法人治理结构，完善内部稽查审计机制，保证内部稽查审计部门的独立权威性，设立专门的审计机构，进行定期的电子金融检查，聘请专业人员进行账目审查，保证业务正常开展，降低电子金融风险。

一、我国电子金融领域信息安全的现状

全国相关的金融机构陆续成立了专门的安全防范机构，并重点加强对系统需求设计、投产、推广和软件开发等重点程序的监管和保护以及风险防范；在系统设计开发、防火墙选用、认证密码等方面加大了投入。但是，当前的金融电子行业仍然存在着一些隐患，具体是传递信息的安全隐患和业务系统维护的风险防范隐患。

二、信息安全防护措施

（一）行业自律

行业或是客户自身的信息包括最敏感机密部分对金融机构而言往往是公开的，金融机构可以轻松的获取这部分信息，其中有部分信息具有相当的经济价值。对信息保护，行业的自律有着相当重要的意义，政府的监管只是被动的行为，防患于未然更多的在于金融结构的自律行为。电子金融行业需制定一个有效的行业自律规范，从行业内部规范从事人员的行为总则，争取将非法信息来源斩断。国外大多数国家在立法上对行业自律机制给予较高的肯定，我国其实也可以借鉴，进一步发挥行业自律在信息安全上的作用。

（二）金融信息监管

完善的信息安全法律法规是做好信息安全工作的基础。我国在信息安全法律法规建设方面已经做了很多工作，如今与信息安全有关的法律法规包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件三个层面。但是，我国的信息安全法律法规仍然不够完善，管理机构存在多头管理，要求从金融信息监督开始为信息安全做好第一步。同时，中国人民银行对网上银行业务的监管尚处于起步阶段，应在《人民银行法》等相关法规中将网上银行明确纳入中国人民银行、银监会监管的对象。其次，金融服务业消费者安全保障的投诉与受理机制欠缺，监管机构中缺乏专门负责金融消费者安全保障方面事务的部门，对于投诉问题没有从自律或者强制性法律机制角度进行规范。建议在我国因成立一个独立的电子金融监管机构，它独立于各个行政体系，采用直接负责制，这是由于电子金融领域如出现信息安全事故，它所牵扯的相关行政部门较多，地域范围较广，现有职能部门无法对它进行有效的监管，该机构应对电子金融机构信息可审查，可回溯并构建一个评价体系，将其评价结果对外公示，对于那些信息安全保护不当的机构应给予惩罚，改变我国对信息泄露或是保护不当的金融机构只罚不惩的局面。

一、电子金融消费在线纠纷解决机制的现实意义

（一）有利于以较低的成本快速解决纠纷

受自身特点的局限，传统纠纷解决方式需要花费当事人大量的人力和物力。而ODR的成本相对要低得多，有时甚至是免费的。②它不需要复杂的设备和特有的场所，也不需要当事人亲临现场，只要一台能上网的电脑就足够了。由于网络具有即时性、开放性等特点，当事人可以不受时间和空间的限制，随时随地选择ODR。在整个纠纷解决过程中，从案件材料的提交到最后的解决都是通过互联网进行的，所有的信息交换几乎都是即时的。此外，ODR的参加者无须作任何书面记录。所有的协商都可以通过电子邮件、电子讨论版等工具进行，所有的资料信息在当事人允许的情况下都可以在网上随时查阅并调用。这样既提高了办事效率，也节约了成本。

（二）有利于实现意思自治，促使金融交易

ODR具有灵活性、平等性、自愿性、互利性等特点.当事人在自愿、平等的基础上通过网络进行协商，寻求纠纷解决方案，并最终解决纠纷，实现交易。诉讼救济具有强制性、对抗性、终极性等特点。当事人选择诉讼救济方式，就意味着放弃了协商等意思自治的救济方式，而最终的判决结果总会使一方利益受损，从某种程度上说，双方已经丧失了继续交易的可能。此外，运用传统的ADR解决争议，一般都要求当事人亲自到场。由于当事人的立场不同，为了维护各自的利益，双方往往容易产生冲突，最终导致原来的友好合作关系随着纠纷的解决而终结。而运用ODR解决争议，当事人可以自由选择某一具体的ODR解决方式。当事人往往相距很远，依靠网络相互联系避免了面对面的直接对抗，从而大大减少了产生冲突的可能性，无形中增加了维持合作关系的可能性。

（三）有利于节约司法资源，弥补私力救济的不足

在法律实践中，ODR是诉讼制度的一种补充制度。相较于诉讼而言，ODR既可以降低法律救济成本、节约司法资源，又可以方便快捷地实现法益。电子金融产品的无体性和电子金融知识的专业性导致电子金融机构与消费者在交易关系中的法律地位极不平等。这使得传统的以意思自治为基础的私力救济方式难以保证纠纷处理结果的实质公平，也难以使消费者受侵害的合法权益得到真正有效的救济。而ODR能够充分利用一切社会资源对消费者的合法权益进行有效保护。它能够利用全球的人力资源，运用计算机技术和网络技术聘请调解员或仲裁员，在专业的在线调解或仲裁平台上解决纠纷，从而保证处理结果的公平性。

摘要：新会计准则中增加了一份关于企业所有者权益的变动表，要求企业需要在年报中披露所有者权益的增减变动。本文重点研究了新会计准则对于商业银行所有者权益的影响变动，在分析造成所有者权益变动原因的基础上，为商业银行今后的发展方向提出几点建议。

关键词：新会计准则；商业银行；所有者权益

引言

新会计准则增加的所有者权益变动表能够更加全面与直观地反映会计主体所有者权益的综合变动情况，从而提升会计信息质量，提高相关会计信息的准确性与可靠性。而通过分析新会计准则与旧会计准则之间的差异，则可以更加明确新会计准则中的缺陷与不足，从而发展与深化我国在会计理论方面的研究。

一、新会计准则中关于商业银行所有者权益方面的主要变动

（一）商业银行所有者的固定资产确认。与计量方面的变动在新会计准则中，对于以往的固定资产的定义进行了新的变动，其中新会计准则中关于固定资产的定义是指超过一个会计年度、为生产商品、提供劳务、经营管理以及出租等活动而持有的资产。相比较旧会计准则中对于规定资产的定义而言，新会计准则主要是改变了年限的说法，并且去掉了对固定资产实际金额的限制，仅仅是从具体的用途以及实际的使用寿命这两个层面做出了规定。从一定程度上来讲，由于减少了金额限制，新会计准则较旧准则扩大了固定资产的范围，使以前没有划入到规定资产范围内的项目，在新会计准则的推行之下，可以结合企业与银行所有者的实际需要与发展需求，灵活的确认固定资产，从而影响当期所有者权益。

（二）新增了金融工具这一概念。与之前的旧会计准则相比，新会计准则新增加了金融工具这一概念，其中主要增加了金融资产和金融负债这两个方面的内容，金融资产与金融负债的确认对于后续商业银行所有者的权益将产生直接而深远的影响。其中，新会计准则中对金融工具的明晰划分结束了旧会计准则背景下核算长期债券投资的烦琐过程。一方面能够为相关的会计核算提供更加科学与专业的途径与方式，另一方面也切实适应了当前经济发展的需求，是会计理念上的飞速进步。新会计准则中所新增加的金融工具这一理念，标志着我国会计领域的相关理论将越来越接近国际的标准与要求，国内会计准则逐步趋同国际会计准则。

摘要：本文认为湖北省文化产业发展过程中存在着金融支持规模小、债权融资比重低、股权融资发展慢以及金融支付渠道窄等方面的问题。建议湖北省相关政府部门和金融机构相互配合，创新担保类贷款产品、强化金融支持文化产业债权融资的深度、加大金融支持文化产业股权融资的力度、拓宽金融支持文化消费的支付渠道。

关键词：湖北省；文化产业发展；金融困境

一、金融支持湖北省文化产业发展的成效

1、湖北省文化产业融资规模不断扩大

湖北省文化产业与金融融合发展起步晚，但发展速度快。2014年，湖北省文化厅、湖北省财政厅联合中国人民银行武汉分行发表意见，决定充分发挥金融业在文化产业发展进程中的作用，为文化金融市场的健康发展做好政策“孵化”工作，从政策层面开始协调好财政、金融、文化市场三方的发展关系[1]，湖北省随即启动了一批规模大、带动性强的文化产业项目（如中央文化区、欢乐谷、武汉创意天地等），并与金融机构签订战略合作协议，优先筹集接近100亿元的信贷资金来确保相关文化产业项目的顺利实施，为首批大型文化产业示范园区的落成奠定了扎实基础。2016年，湖北省政府为更进一步刺激文化产业的迅猛发展，从财政方面对70余个极具潜力的文化产业项目予以了资金奖励和补助，另外还有5个文化产业项目获得了中央财政资金的专项资助，并累计下放动漫扶持资金共计4688万元，从金融方面先后面向海内外多个发达经济带举办了5轮文化产业招商活动，并在全省范围内共计签约96个重大项目，吸引资金高达867亿元，有了财政政策和金融政策双管齐下的大力助推，全省文化创意产业当年的营业收入增长31%，利税总额增长34.5%，全省动漫产业一跃跻身为当年的全国行业先列，成为拉动我省文化产业经济发展的新增长点，在各大文化行业中异军突起[2]。

2、湖北省文化产业融资模式呈多元化

近年来，湖北省文化产业融资模式多元化趋势明显。2014年，湖北省开始探索文化产业与金融资本融合发展的新道路，成立了首支文化产业发展基金并于首期募得资金5亿元；2015年，湖北省进一步扩充文化金融项目库，新增项目涵盖近20个文化创意行业及相关领域，正式为湖北省符合条件的文化企业提供项目贷款、贸易融资以及文化消费贷款等多种贷款服务；2016年，湖北省政府实施了一系列财政金融支持政策，通过建立文化专项基金来引导社会资本、金融资本流向文化创意行业，从而打开了包括股权融资、P2P金融、众筹等在内的多种文化企业融资渠道，并由此初步形成了市场准入和退出机制，促进了非公有制文化企业发展，开辟了一条社会资本通过PPP等模式参与文化建设的新道路。此外，湖北省持续推进文化、金融、科技三方的融合进程，加快文化创意产业示范园区的建设步伐，一大批以互联网金融企业为代表的新势力正在悄然崛起。

摘要：随着我国经济的快速发展，人们的生活水平不断提升，越来越多的人开始注重养生，人们的平均寿命不断延长。很长一段时间内我国政府采取了限制人口增长的措施，导致我国人口年龄构成形成了老年人口相对增加，而少年人口相对减少的局面，人口老龄化的趋势更为严重。在人口老龄化不断加剧的大背景下，商业银行发展受到了一定的挑战，居民的贷款需求放缓，储蓄率下降，对于商业银行长远发展而言是不利的，因此商业银行必须要根据社会发展形势及时对自身的发展模式进行调整，进行发展战略的转变，以便应对人口老龄化挑战。本文就针对这方面的内容进行了分析与探究，并提出商业银行应对人口老龄化发展的对策。

关键词：老龄化；商业银行；发展模式；发展战略；对策；挑战

一、社会老龄化与商业银行业务之间的关系

从某种程度上来看，社会老龄化会对商业银行发展产生十分大的作用，老龄化的加剧会导致商业银行金融业务面临较大的冲击。因为人口老龄化下，社会中的老年人数量较多，年轻人数量较少，而老年人往往身体素质较差，属于消费性群体，没有足够的能力来参与工作挣钱，需要年轻人的赡养，这就会导致年轻人将资金用于老年人赡养方面，而没有过多的剩余资金，无法及时将资金存到商业银行中，从而使得商业银行吸收的存款较少，这就会对其长远发展带来一定的不利影响。同时，由于老年人的思维通常较为老化，对新事物的接受能力较差，无法及时对互联网、计算机等进行有效运用，这就会影响商业银行个人手机业务、网络业务等的发展，对于其长远发展带来阻碍。而假设社会老龄化不严重，或者不存在老龄化的现象，那么就能够将这种局面改变掉，商业银行的发展也会更加顺畅，压力更小。这就可知社会老龄化与商业银行业务之间存在十分大的关系，老龄化的程度影响着商业银行的发展程度。

二、社会老龄化对商业银行金融业务的影响

1.降低商业银行的信贷规模，影响信贷盈利

人口老龄化的加剧，会导致总需求结构产生一定程度的变化，人们对于住房消费、耐用消费品以及经营性贷款的需求都会存在下降的趋势，而对于健康产业、医疗保健等方面的贷款需求则会增加。就当前的情况来看，我国商业银行基本上都是将住房信贷作为重要的信贷类型，且其利润基本上是来源于存贷款利差，因此在社会老龄化大背景下，商业银行的发展前景会更加狭窄，信贷规模会缩小，这就会影响其信贷盈利水平的提升。

一、经营电子银行的风险

现阶段电子银行仍处于发展阶段，为降低不当管理导致电子银行服务受限制，并建立良好的创新及竞争环境，1999年，巴塞尔银行监管委员会设立了电子银行工作组(EBG)，对电子银行领域内的监管事务进行重点研究。尽管传统银行业务风险管理原则适用于电子银行业务活动，但因特网传送渠道的复杂特点表明这些原则必须做出相应的调整，才能适应在线银行的各种业务活动及其引发的对风险管理的挑战。2001年，EBG发表了《电子银行风险管理原则》，确定了电子银行业务风险管理的十四条基本原则，该原则是电子银行进行风险控制的重要参考。然而网络的普及改变了金融服务业提供服务的形式与渠道，信息网络的科技特质也使得银行业又面临新的问题与挑战。EBG通过对G10国家的银行业进行普查后，发现了可能影响银行风险的下列要素：一是银行与非银行业快速引进新金融商品与服务，使得电子金融服务产业的竞争白热化；二是计算机软硬件及通讯科技急速革新，促进交易速度大幅提升；三是银行管理者与员工缺乏对电子银行风险的专业知识；四是银行大多依靠第三方提供的服务来增进与非金融业者间之间的合作；五是在全球化架构下对科技的应用范畴、适应性及相互运用有极大的需求；六是在开放的网络空间下，由于对客户的授权与认证缺乏标准的商业处理程序，增加了欺诈等潜在犯罪行为；七是有关电子银行活动规范与现行法律的司法权及应用的不确定，导致法律及规范的模糊；八是客户数据储存、收集与分享所引发客户隐私权的议题，对银行可能产生潜在的审慎风险。面对现阶段网络发展对银行业提出的挑战，管理者需就目前电子银行发展所面临的风险，重新评估传统银行风险管理准则。同时，管理者也需就电子银行采取新的规范及管理政策，以确保银行的安全与稳健经营。目前关于管理者在运用电子银行时需考虑的风险中，除了传统业务面临的策略风险、经营风险、声誉风险、信用风险、流动性风险、市场风险以及汇率风险以外，还增加了操作风险和法律风险，其主要原因是电子银行依赖现代网络技术及应用，同时相关法律制度还不够健全。

二、对银行管理者影响及改革建议

1.影响

就银行管理者而言，电子银行风险增加的类型、潜在的重要性、以及对银行影响的程度是目前较新的议题。风险评估应随时应对，不论是以快速的科技创新支持电子银行，还是外部资源系统的增加，亦或是网络开放空间下使用新产品及服务，都需纳入风险管理程序中。银行管理者应有全面性风险评估程序，包括电子银行的风险评估、如何控制风险产生及监管风险等；同时积极加强对员工的培训，以及时处理电子银行发展中涉及科技复杂的部分，不断适应市场的发展。

2.建议

随着互联网的不断发展，电子银行必将成为商业银行未来发展的核心竞争力。对现今电子银行的发展建议如下：一是随着电子商务在金融服务业的逐渐普及，金融服务业以科技为基础提供服务将有助于吸引更多客户群；二是银行业可结合市场发展研发新产品，为非银行企业提供全面性金融服务；第三是构建有效的科技架构。电子银行是整个科技系统与应用的整合，许多银行面临电子银行业务与目前业务系统的整合，传统业务系统与电子银行业务系统整合不良必将造成经营上的风险。另一方面，除了加大对电子银行业务的科技投入外，还可以从以下几个方面采取措施以减少风险：一是加强内部控制管理，防范内部风险诸如电子银行业务流程上可能产生风险的漏洞，业务员违反流程和规则操作，业务员未充分告知风险，业务开办和交易行为超出该业务的风险程度，甚至违反国家法律，银行与客户建立的业务关系中权力义务模糊导致法律纠纷等。二是建立快速响应机制，针对电子银行业务风险影响波及广，扩散速度快等特点，建立有效的风险监控体系，做好风险事件的应急处理。三是加强对客户的安全教育，在客户注册电子银行后给予必要的培训和操作引导，确保客户能安全便捷地使用电子银行。四是借鉴发达国家的经验，开发电子银行业务保险市场，即对电子银行交易本身进行投保以减少风险。

据工商银行2011年社会责任报告显示，截至2011年底，工行电子银行业务量占比超过70％，相当于替代了2．1万个物理网点、21万名柜员的业务规模。如果按照每家企业每月节省纸张1公斤计算，2011年工行近250万网上银行企业客户全年可以节省纸张约3．4万吨，相当于种植68万棵树，减少了约8400吨的碳排放。电子银行能够为客户提供节能环保的绿色金融服务。客户不必奔波于银行网点就可以自助办理账户查询、缴费支付、转账汇款、投资理财等各种非现金类业务，不必担心拥挤的道路交通，不必往返银行网点为高昂的燃油费用买单，不必着急到处寻找合适的停车位，不必在银行网点排队等待叫号办理业务。电子银行使银行的服务能力和服务质量得到提升，引领商业银行进入绿色金融、低碳银行的发展阶段。

当前，国内各大商业银行不仅在经营管理中积极推行各种节能减排措施，降低能源消耗，倡导低碳生活方式，还在经营过程中充分发挥电子银行交易主渠道作用，致力于将发展电子银行业务和保护环境相结合，通过网上银行、手机银行、短信银行、互联网网站等多种渠道为客户提供电子化金融服务，注重根据客户实际需求更新电子银行服务功能，推出丰富多彩的电子银行优惠活动，吸引客户从柜面转向使用电子亍渠道，以期达到节省社会资源，顺应低碳经、齐发展的目的。无纸化、低成本、高效率的电子银行正在改变人们的生活，“让简单变为可能”，电子银行顺应了当今世界注重节能环保、追求可持续发展的趋势与潮流，正以功能齐全、服务广泛、方便快捷、低碳节能的特点，受到越来越多用户的青睐。

电子银行是向绿色低碳经济转型的重要体现

国内各大商业银行都在探寻支持低碳经济、倡导绿色金融的发展路径，加大企业节能减排力度，降低自身能源消耗，充分借助电子银行的环保低碳优势，发展低碳银行业务，向绿色经营转型。有数据显示，银行分支柜台网点每笔交易的费用成本为1．07元，电话银行为o．45元，ATM自助银行为0．27元，而电子银行成本仅为0．01元。截至目前，各大商业银行不断创新电子银行产品和服务。电子银行渠道不仅功能丰富、服务覆盖面广、能够提供7×24小时服务，操作也越来越简单。对银行来说，引导客户使用电子银行、自助终端，可以减轻柜台的压力，减少客户排队等候现象，既改善服务又节能环保。建设银行已经开始向绿色经营转型，据2012年半年报显示，截至2012年上半年底，建设银行资产总额超过13．5万亿元，是股改前的近3倍，个人网银客户数10168万户，企业网银客户数173万户，手机银行客户数6517万户，电子银行与柜面交易量之比达到228．50％，这意味着通过电子银行渠道进行办理的业务量已经达到建行全部营业网点柜台办理的两倍多。电子渠道交易量的扩张，节约了大量的人力成本，大大提高了业务处理效率，降低了能源消耗。建设银行为社会提供节能环保的低碳服务，节省了大量的社会资源，通过开展电子银行业务，也帮助企业客户和个人客户降低了对能源的消耗。电子银行对银行的网点职能产生了积极影响，促使由业务处理型网点向产品营销型网点转型，降低了金融业务处理成本，促进商业银行经营方式转变。

电子银行是打造低碳环保商业银行的绿色先锋

通过电子银行，客户可以管理账户资金，办理转账汇款、缴费支付等常用业务，还可以购买理财产品，进行外汇、基金、账户金买卖等投资理财交易，完成多种非现金类业务的办理。为方便客户投资理财，国内多家商业银行尝试低碳营销，通过网上银行、手机银行销售理财产品，让投资者通过网上银行即可办理理财产品认购、查询、赎回等业务，不用再专门到网点排队办理，方便快捷、省时省力，在家就可以实现轻松理财。随着智能手机受到普遍欢迎，使用手机上网的人数越来越多，国内各大商业银行均开发出智能手机客户端，让客户把银行随身携带。以建设银行为例，建设银行电子银行面向个人客户推出“悦生活”全景化生活服务缴费平台、账号支付、银医服务、短信约定汇款、全国手机话费充值、手机银行购买理财产品等丰富的服务功能。

其中，“悦生活”生活服务缴费平台提供了与居民生活紧密相关的水、电、煤气费、通讯费、有线电视费、暖气费、学杂费、交通罚款、考试报名费等多项缴费品种，改变了以往通过柜面缴费的业务办理方式，使广大客户享受到了便捷高效、绿色环保的金融服务。建行“账号支付”服务通过建立银行账号与登记手机号码之间的对应关系，让客户直接输入“银行账号+手机短信验证码”进行网上小额支付，无需开通网上银行也可网上购物。“银医服务”通过网上银行预约挂号实现在线查询医生信息、提前预约、在线支付等功能，节省排队挂号、等候看病的时间。“短信约定汇款”服务让客户可在柜台约定付款、收款账户及手机号，通过发送短信进行约定账户之间的转账汇款。“全国手机话费充值”让客户通过手机亍勰为本机缴费或为其他手机缴费，确认好充值金额，即可实现手机话费直接充值到账。这些服务功能减少了客户的交通出行，充分体现了低碳银行服务新理念。电子银行以其高效、便捷、更为人性化的突出优势让人们体验到时尚的理财方式，如果社会大众更多地选择银行电子渠道办理业务，充分享受电子金融服务节约时间和精力的便捷体验，无疑有助于大幅降低资源浪费、减少二氧化碳排放。商业银彳亍j宙过发展电子亍业务，有效促进了节能减排，不仅树立了企业的绿色低碳形象，更引领了银行低碳服务延伸，对于保护环境、实现人与自然的和谐发展具有深远的意义。