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本文作者：李海波 单位：哈尔滨德强商务学院贸易经济系
随着国民经济的快速发展，保险业凸显了在国民经济中的重要作用。但是，从另一个角度看，社会对保险的需求增长和保险行业自身素质结构不良已经形成鲜明的对比。因此，调整保险从业人员素质结构，提高保险业整体文化水平已经成为构建符合社会需要的保险行业的必然要求。高等院校中定位培养应用型人才的本科院校是一支向社会人力市场输送新鲜血液的生力军，设置保险专业和改善保险专业教学模式已经成为应用型本科院校的发展必然。要想进行改革，必须先了解目前社会专业的基本人才需求情况，以专业设置的必要性为导向进行教学改革，才会有的放矢，目标切合实际发展需要，最终改革成功。
一、保险市场发展需求分析
（一）保险业发展现状分析
1．行业规模持续快速增长
我国保险业保持了30%以上的年均增长速度，是国民经济中发展最快的行业之一。截至2009年末，中国保险公司总资产达4.1万亿元，2009年全年保费收入突破万亿大关，达到11137.3亿元。保险公司数量达155家，保险专业中介机构达到2445家，兼业机构136634家。以上最新数据表明，中国的保险市场正在走向成熟，多种保险机构并存、中外资保险公司竞争的保险市场体系逐步形成，保险市场正在成为我国经济发展中最具活力的市场之一。
2．行业发展潜力巨大
第一，巨大的人口基数以及人口的老龄化加快人身保险的发展。2008年我国人口约为13亿，占世界总人口的20%，65岁及以上人口占总人口的8.3%，老龄人口的退休养老和医疗已是关系国计民生的大事，中国特有的家庭结构小型化将有利于人身保险市场规模的扩张。
第二，我国目前的保险深度及保险密度都很低，从而为保险市场提供了巨大发展空间。保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。瑞士再保险最新的sigma研究报告《2008年全球保险状况》报告指出，中国的总体保险深度依然很低，仅为3.3%，远低于7.1%的全球平均水平；保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映了该地国民参加保险的程度。2005年，我国保险密度为380元，而2003世界平均保险密度已达469.6美元。与美国、日本这样的发达国家相比，中国的保险深度和保险密度还非常低。因此，从这点看，中国保险业的未来增长空间非常大。
第三，经济的持续快速发展，将为我国保险市场的长期发展提供可靠保证。目前，国家为健康持续稳定的发展，缩小城乡居民差距，大力发展工业、农业和第三产业，力保行业均衡。在这种大政策和大背景下，中国的各行各业将会得到充足的发展机会，但也将面临更多损失风险。这些风险只有通过保险市场才能做到最有效的转移，因此，保险也被称为国家经济生活的稳定器。
（二）保险从业人员构成状况分析
保险从业人员素质结构不良为我院设置保险学专业提供契机。经过调研发现，目前保险市场存在一种现象，全国250万左右的保险人员中，200万人是从事保险营销工作，50万人从事非营销工作。200万人中85%是由下岗职工、自由职业者、兼职者等组成，共同特点是理论素质相对较低，文化水平不高（初高中文化居多，部分是小学文化），年纪偏大，对保险及保险相关的专业知识不了解。这种低素质结构是目前保险市场不完善的重要原因。
（三）保险专业人才培养的环境分析
在对黑龙江地区财产保险公司、人身险公司以及保险中介机构的实地调查了解到，保险市场非常需要专业的保险人才来优化营销管理队伍，可是每年保险专业的毕业生的数量却很少，造成供给小于需求。此外，随着保险思想的正确引导，社会正在逐步改变对保险行业的认识。南方一些高校已经设立汽车保险、医学保险等专业，效果非常良好。据麦可思教育数据咨询公司数据统计，保险专业毕业生进入2008年本科毕业生最赚钱行业前十名。但是，中国保险市场的迅猛扩张让保险机构的人才储备越来越捉襟见肘，与此同时，目前全国只有50所左右全日制高校设立保险本科及以上专业，所有涉及保险方向的各类学校也仅有120家。如在黑龙江地区仅有东北农业大学、哈尔滨金融高等专科学校和哈尔滨保险学校设立保险学专业，而在黑龙江省地区从事保险业务的专业保险公司及其分支营销部门已达2578家，保险专业公司94家，保险经纪公司14家，保险公估公司8家。市场缺口严重，供给严重小于需求，保险业成为高端金融人才流动最频繁的行业之一。
二、教学改革内容
在实际的教学中，针对保险专业设置的必要性，应用型本科院校保险专业在教学中应该着重改革以下三个方面。
第一，德育培养。大学生教育中德育是重要一环，保险专业的德育更加重要，因为保险商品是一种承诺，是一种无形的商品，对于消费者来讲，这种的商品质量的好坏只有在出险理赔的时候才能体现出来。因此，如果保险销售人员在销售保险的时候不负责任，对客户做出夸大的承诺，一旦标的出险则严重损坏了自身形象。现在的保险市场确实存在这样的想象，其根源就是保险营销队伍的整体素质偏低。所以应用型本科院校的保险专业在教学中一定要抓好学生的德育建设，树立“诚信为本”的行业理念，培养学生“要做事、先做人”的品格，而且德育建设不能仅仅停留在表面，更要针对于保险行业特有的环境进行。
第二，技能教育。保险专业是一门实践性和操作性非常强的专业，而现在市场上的保险工作人员有很大一部分对于自身所从事的岗位以及工作中涉及的问题缺乏专业的理解。比如，营销人员对于保险条款的术语、保险责任、赔偿处理等内容片面理解，造成对客户的误诱导，最终产生纠纷。应用型院校应以培养应用型人才为主，对于这样一种行业现象，保险专业在课程教学中一定对保险基础理论讲解清楚，同时要加大保险实务课程设置，提高学生的操作水平，设置好保险实训课程内容，建立充足的保险专业实习基地。此外，对于有能力的学院可以设立自己的保险队伍，走品牌道路，如：商科院校的保险专业可以成立自己的保险营销团队去参与保险产品的策划、销售与服务。这样做的好处是，院校不仅可以避免社会消极因素（经验歧视、招聘陷阱等）的影响，以整体与客户和保险公司进行直接对话，建立最健康的保险市场秩序，而且通过业务深入开展，使社会认可团队品牌，产生辐射效应。这种“链条式”教学的专业教育模式类似于“前店后厂”，既扩大了院校的社会知名度，吸引更多的学生选择本专业，又能培养出真正符合行业发展需要的专业人才。#p#分页标题#e#
第三，分类设置。保险行业是一个多元化、多种类的行业，涉及行业领域非常广泛，农业、工业和第三产业都离不开保险。任何一所院校都不可能开设适合所有保险领域的专业，因此，必须从自身发展方向出发，有针对性的分类设置。具体思路是：工科院校保险专业应以工程保险、汽车保险、船舶保险等领域为方向，商科院校应以责任保险、人身保险、金融保险等领域为方向，农业院校应以农业保险等领域为方向，医科学院应以医疗保险领域为方向，等等。同时，在岗位培养方向上，工科院校应培养核保、理赔人员为主，商科院校应以培养保险管理、保险营销、保险理财等岗位人员为主。只有这样，各个院校才能充分发挥自身优势，培养出各个保险领域的专业人才，提高保险行业整体素质。
总之，专业学科体系的建设不能大众化、通用化，而要专业化、实用化。“链条式”教学就是将教学各环节相连接，使专业设置、教学方案、教师、课程结构、理论课程、实训课程、实习基地等前后相连，尤其是将课程设置与行业要求紧密的结合，形成首尾相连，处于专业教学的一致性下，产生教学效果。对于应用型本科院校，只有树立忧患意识，尽早的进行保险专业建设和专业改革，以社会需要为导向，立足自身师资队伍优势，将课程设置与教师队伍相结合，实训课程与教师队伍相结合，实习基地与实训方向相结合，品牌团队与实习单位相结合，课程设置随着行业要求进行优化，形成“链条式”专业教育体系，走出有特色的发展道路，最终为形成健康完善的保险市场，促进国民经济的发展做出贡献。