【摘要】养老保险制度在一定程度上可以使得预防性储蓄降低，为人们生活水平的提升以及国民经济的发展奠定了稳定的基础。所以，在某些方面而言，养老保险制度对消费者的储蓄与消费的决策有很大的影响。因此，加强养老保险对于居民消费的影响，能够扩大内需，促进经济持续稳定的发展。基于此，文章就养老保险对城镇居民消费影响进行简要分析。
【关键词】养老保险;城镇居民;消费影响
一、养老保险对居民消费的作用机制分析
（一）收入机制
笔者认为，养老保险可以通过对居民的持久性收入与绝对收入两方面的影响来对居民的消费行为进行影响。一方面，养老保险制度能够将居民的绝对收入进行增加。对于老年人而言，养老金使其可支配收入增加，从而使得消费支出也增加。由于在不同的年龄阶段中，人们的消费倾向也会有所差异，在边际消费倾向方面老年人要比中年人高，所以老年人在受到养老金之后的消费行为对于社会的平均消费水平具有提高的作用。在另外一方面，养老保险制度也会对居民的持久性收入产生影响，即就是在我国居民所领取的养老金的金额是确定的，这也是居民持久性收入的重要构成部分。所以，依据弗里德曼的持久性收入假说，养老保险制度的建立能够使得居民的持久性收入得以增加，从而使得居民的消费得以增加。
（二）收入再分配机制
养老保险制度能够利用收入再分配机制对居民的消费行为产生影响。就本质上而言，养老保险制度属于一种财富转移制度：将本人的部分财富通过个人账户从年轻时候想老年时候进行转移；将同一代人当中收入较高的人群的财富想收入比较低的人群进行转移，即就是代内转移；将正在参加工作的一代人的财富向已经退休的一代人进行转移，即就是代际转移。而后两种转移方式能够使得社会的消费大大增加。
（三）风险规避机制
依据预防性当中的消费理论，居民会为例对未来不确定性支出进行一定的预防性储蓄，而养老保险制度的建立就为居民提供了一种有效地风险的规避机制。在我国当前的养老保险制度中，养老金的给付在居民看来属于一种政府行为，所以大多数人认为养老金的支付风险是不存在的，所以将参与养老保险当成是一种有效地规避风险的机制，通过养老金能够为自己年老时的生活提供重要保证，对于将来的各种不确定的支出提供重要保证，所以就会将相应的预防性储蓄进行减少，从而使得消费得以增加。
二、对策和建议
为了使得居民的养老金保障水平得到大大的提升，从而促进居民的消费，促进经济的增长，笔者提出以下相关建议：
（一）将养老金覆盖率进行扩大，降低预防性储蓄，提升消费水平
我国当前的养老保险制度所覆盖的范围还相对比较窄，多数为国有企业、事业单位以及正式职工，而对于其他的人员，比如自由职业者与个体经营者来说，大多数人就没有养老保险。而我国农民人口众多，对于以务农为生的农民，在养老保险金方面也没有保障。所以，将养老保险的覆盖了进行扩大，能够使得这一部分人对于未来收入的不确定预期大大降低，从而使得预期收入水平得以提升，将预防性储蓄大大减少，使得消费者的信心得以提升。
（二）政府应加大对养老保险基金的补贴力度，保障养老金及时足额发放
当前，我国的人口老龄化程度越来越深入，老年人口的总数在逐渐增加，特别是在2050年以后，我国的老年人数会超过四亿，从而将老龄化水平不断的提升。并且随着我国老龄化的快速发展，相对于社会养老保险制度在建立当中，其自身所面对的主要问题就是基金缺口很大，还有产生收不抵支的情况。所以，在此基础上，为了能够使得人们对于未来产生的不确定恐慌情绪降低，就需要加强对养老制度的不断提升，这对于政府来讲，就需要在此基础上不断加强对保险基金补贴力度有效加大，采用财政方式对养老保险有效的发放到群众手中，使得人们自身的生活水平在一定意义上能够不断的提升。
（三）加强养老保险基金管理，保证养老保险基金的收益和安全
相对于国家来讲，需要在养老保险基金基础上强化相关法律发挥的完善，从而将养老保险基金监督制度不断完善，通过法律手段以及行政手段的应用，以此来对养老保险基本实际的运行强化监督，确保基金能够安全有效。相对于政府，就需要在此基础上加强对保险基金管理效率的不断提升，并且在这当中加强对专业人员的合理培养，同时建立相应的运营机构，确保养老保险基本在投资中的收益不断加大，在一定意义上使得养老保险基金不断的实现安全问题，还能够保证其增值。
（四）大力发展企业年金等补充性养老保险，构建多支柱的养老保障体系
在国家基本养老保险当中，企业年金是其重要的补充，在我国养老保险体系当中属于“第二支柱”。国家对于符合条件的企业进行鼓励与支持，从而使得企业年金得以建立，从而将设备替代率不足的情况得到有效地弥补，使得参保人退休之后的生活水平得到有效地保证，从而将参保人的消费水平进行提升。除此之外，对于政府来说，可以通过相比优惠政策的制定来对商业养老保险进行鼓励使其得以发展，将政府基本养老保险金的支付压力大大减轻，从而一我国老龄化进程不断加快的需要相适应。与此同时，政府也需要对每一类补充性养老保险的监督以及制约机制进行建立健全，从而使得我国养老保险体制的运行得到良好的保证，对养老公平问题进行逐步的解决，使得广大人民群众能够对经济社会发展的红利真正分享到，通过这些方面的措施，从而使得居民消费水平得以提升，促进我国经济更加平稳快速的增长。
（五）提高养老保险统筹层次
通过对养老保险对于消费影响的分析可以发现，虽然养老保险能够有效地促进居民消费水平的提升，但是其所产生的影响依然是比较小的。因此，要对养老保险制度进一步的完好三，将养老保险的统筹层次进行提升。在养老保险的制度当中，统筹制度是核心之一，在养老保险中统筹层次越高的话，资金就会更加充足，在对风险的抵抗能力方面也就更强。通过将统筹层次进行提高，可以使得养老基金的规模进一步扩大，可以为养老保险为民生提供保障奠定有力的资金基础，使得居民的预防性储蓄大大降低，带动居民消费水平的提升。总的来说，对于城镇居民来说，养老保险基金与可支配收入的增加都会对居民的消费进行刺激，所以要加强相关养老保险制度的宣传工作进一步加大，使得广大人民群众对养老保险制度的优越性有一个清晰的认识，使其后顾之忧得以减少，从而使得居民的消费观念得以转变。
参考文献
[1]刘云鹰.基本养老保险对城镇居民的消费影响研究[D].广东财经大学，2016.
[2]晋亚晖.养老保险制度并轨对我国城镇居民消费水平的影响研究[D].辽宁大学，2016.
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作者:荣先策 单位:汶上县人力资源和社会保障局