摘要：随着经济的飞速发展，大学生的消费欲望激增，这就使得很多大学生开始使用“校园贷”来满足自己的过度消费。本文针对“校园贷”所表现出的大学生信用安全教育缺失进行分析。
关键词：校园贷;信用安全
1“校园贷”在高校校园的蔓延及原因
1.1大学生资金供给不足与强烈消费欲望之间的矛盾
大学生由于需要完成课业任务再加上我国长久以来的教育理念，使得大学生的经济来源依然是父母，据人民大学研究数据显示高校有过半的学生表示资金较为紧张。目前在校大学生中绝大多数都是独生子女，在家人的宠爱中成长起来，这就使得很多学生的消费欲望较为强烈。网购数量持续攀升导致花费增加。
1.2大学生具有良好的信用度
大学生与社会上其他人群相比追款较为简单，此外，家长为了不影响孩子的未来会为孩子还款，因此网络借贷平台更加喜欢把钱借给学生。与其他借贷相比“校园贷”的步骤简单，到账及时，很多学生因此受到吸引。大学生在申请贷款时候往往只需要填写简单的个人信息，并没有认真核查学生是否具有偿还能力，学生的消费欲望更容易得到满足，这就使得学生的借贷次数提升。
2“校园贷”暴露出大学生信用安全教育缺失
2.1“校园贷”凸显学生缺少金融基础知识
对于学生来说校园网贷的吸引点就是利息较低，但是很多学生都没有对金融的基础知识加以了解，对信贷广告百分百信任，没有对合同中的内容进行详细分析。通过财政部门的详细核算，这些所谓的零利息借贷最终利率可高达35%，如果学生由于经济能力未能按期还款，还会生成每天0.5%的违约金。正是因为学生金融知识的缺乏才能够让这些借贷平台获取到暴利，让学生深陷贷款不能自拔。
2.2“校园贷”凸显学生缺乏个人信用知识
在2015年中国人民大学针对学生信用知识展开问卷调查，结果显示我国有60%的大学生都不具备基础的信用知识，超过80%的学生并不知道个人征信系统的存在。就借贷还款问题来说，有40%的学生有逾期还款的情况出现。还有些学生认为这类借贷随着毕业就会购销，还有很多学生在借贷后并没有制定还款计划，最终触及法律而被追责。学生对个人信用知识缺乏导致他们不知道这将给自己的未来带来多大负面影响，这也是他们无限贷款的原因之一。
2.3“校园贷”凸显了学生缺少借贷风险意识
由于大学生信用卡办理问题较多，于2009年我国银监会出台了大学生办理信用卡的新条款，大学生需要父母的确认才能够完成信用卡申请，这就使得很多学生办理信用卡受阻，开始办理快捷到账的网络借贷。学生只需要填写简单申请并提供证明资料就可完成借款，如果学生超过限期没有进行还款，工作人员会向学生父母催债。到目前为止，我国没有对网络贷款进行征信考评，这就使得催款人员会进行很多违规操作，对学生和家长的生活造成极为恶劣的影响。学生通过网络平台方便快捷完成借贷，但是同时也需要承担更多风险，学生由于社会经验欠缺，经常会落入借贷平台的圈套。
3大学生信用安全教育缺失的应对策略
3.1加强法律、金融知识教育
随着我国金融体系的发展需要强化对大学生的法律、金融教育，作为学校需要完善相关教育体系，在校园内增强法律、金融知识宣传力度。学校的思想政治教育要与时代相符，在教育中融入基础的金融知识，为学生营造良好的法律、金融学系环境。在校园内开设大量金融知识讲座能够有效防止学生滥用贷款事件发生，让学生对贷款的相关条款有更深层次的认识。此外，学校还要担负起管理责任，及时发现校内线上、线下违规贷款事件，对校园环境加以净化，维护学生的权益。
3.2培养学生科学的消费观
由于大学生没有过多的接触到社会，对很多网络借贷都不能进行正确的认识。为了对网络借贷问题进行根源上的解决，就需要学校对大学生的消费观念进行引导，对大学生的不良消费现象进行干预，帮助其树立正确的消费观念。要让大学生对自身的消费能力进行充分了解，引导学生在可承受范围内追求效用，杜绝过度消费、炫富消费等不良现象的出现。学校要帮助学生了解贷款所存在的风险，对自己的需求进行合理安排，引导学生小心对待贷款与信用卡。
3.3提升学生信用体系
很多大学生都不能充分认识个人信用体系的重要性，这就需要在校园内开展大学生诚信教育，解答大学生对信用认知中存在的问题，让大学生明白信用体系的重要性。此外，学校可以模拟建立起校内征信体系，让学生树立起提高信誉度的意识。通过学校的强化教育，让学生意识到借贷不还问题的严重性，从而谨慎使用网络借信用卡等消费方法。
4结束语
综上所述，由于大学生超过个人能力的消费欲望导致校园贷在高校内快速蔓延，这也反映出了大学生金融、信用等相关知识的缺失，致使很多大学生深陷校园贷的绑架中。作为高校需要增强对大学生相关知识的教育，并帮助他们树立正确的消费观念，避免校园贷的继续蔓延。
参考文献：
[1]中国人民大学信用管理研究中心.全国大学生信用认知调查报告[Z].2015.
[2]陈凤莉.团组织聚焦个案帮大学生摆脱校园贷“绑架”[N].中国青年报,2016-04-20.
作者:胡振明 张月 单位:唐山工业职业技术学院
