摘要：
本文以韶关学院物理与机电工程学院为例，对地方性普通高校理科学院高校助学贷款工作的管理状况进行分析，发现在助学贷款中存在一些显著问题并提出改进建议。
关键词：
高校；助学贷款；问题；对策
一、物理与机电工程学院国家助学贷款概况
在学校党委与学生处的正确领导下，我院根据《广东省普通高校国家助学贷款管理办法（试行）》和《韶关学院国家助学贷款实施细则》文件精神，确立助学贷款在学生工作中的重要地位。于2014年6月成立学院助学贷款工作小组，由学院党委书记任组长，五位辅导员为成员。工作小组定期召开工作会议，研究部署学院助贷工作；在学院领导、老师和学生骨干的大力支持与配合下，逐步形成一个纵向衔接、横向沟通、各方配合、反应迅速的助贷工作网络，对我院助贷工作的宣传教育、组织管理提供有效保障，大幅提升工作效率。同时根据上级文件精神与实际情况，制定一系列物理与机电工程学院奖助贷工作规章制度，如《物理与机电工程学院贫困生认定办法》、《物理与机电工程学院学生国家奖助学金评选办法》等。从解决贫困生的实际出发，建立以国家助学贷款为主的包括“奖、助、贷、补”和“绿色通道”在内的贫困生资助体系，有效缓解贫困生生活压力，解决我院贫困学子的后顾之忧。
二、物理与机电工程学院助学贷款管理存在的问题
（一）贫困认定，困难重重
由于现在我校面向全国范围招生，大多数学生来自广东省，少数学生来自河南、甘肃等省。因此，在贫困生认定的工作中，我院无法到每一个家庭经济困难学生所在的乡镇、家庭去展开系统性、实地性、全面性调查，只能依据学生所在乡镇开具的《高等学校学生及家庭情况调查表》和《韶关学院学生家庭经济困难证明认定表》，并结合《物理与机电工程学院贫困生认定办法》和班级评议小组进行最终确定。即使大部分学生是由于家庭经济困难才申请高校助学贷款，但不排除极个别学生考虑到高校助学贷款是不需要任何的物质担保与抵押，从而伪造贫困证明，通过贷款来满足自己的私欲如：购买高档商品、外出旅行等。同时，家庭经济困难学生评定标准模糊，贫困等级很难界定。更准确地说，学校认定学生是否为贫困生大多只看学生开具的《高等学校学生及家庭情况调查表》和《韶关学院学生家庭经济困难证明认定表》，而对学生家庭经济的真实情况是否符合贫困标准也没有明晰的判定标准。而且，不同贫困生的家庭经济情况也各不相同存在差异，他们其中一些家庭通过自己的勤奋努力是可以负担得起学费，然而有一些家庭却连最基本的生活都无法保障。
（二）助贷政策，一知半解
普遍来看，学生对于助学贷款的了解程度不高，如：申请助学贷款的范围、如何正确使用助学贷款等；多数同学不清楚助学贷款的性质是怎样的，区分不清国家助学贷款、国家助学金、国家励志奖学金、国家奖学金；有的学生正是由于对其缺乏了解而产生畏难心理，从而放弃申请；部分申请了助学贷款的同学对相关政策也只是略知一二，具体的实施细则一概不知；还有学生视助学贷款为国家救济，不管自己是否符合条件都要求贷款；更有学生更视助学贷款为“免费的午餐”，轻视甚至无视还贷问题。导致这个问题很大一部分原因在于学校和学院对高校助学贷款的宣传工作做得不到位，尤其大一新生在入学之前对助学贷款不甚了解，可能因此错过进入大学学习的机会。同时，由于高校助学贷款是近十年才发展起来，国家有关助学贷款的相关法律法规还未完善，导致很多学生对高校助学贷款相关方针、政策等感到迷茫。
（三）还贷意识，淡薄缺乏
我们社会正处于重要的转型期，维系人与人之间关系的伦理道德观还没有形成统一的体系，虽然从党中央到地方一直在倡导社会主义荣辱观，但是在没有成熟的道德、法律、行为规范和信用制度制约的情况下，大学生很容易在如今诚信缺乏的社会大环境下随波逐流，缺少必要的诚信意识。我院一直开展各种各样的诚信感恩系列教育活动如举行高校助学贷款预报名大会、召开主题为“诚信还贷，从我做起”助学贷款交流会、举行贷款毕业生诚信还贷动员大会等，但是依然仍有不少贷款生不了解如何还贷、还多少本金利息、如何登陆国家开发银行系统等，甚至有毕业生以多种借口逃避还贷，造成多次违约。学校也曾把违约名单在网上进行公布，但由于目前尚未建立强有力的还款约束机制，即便银行有权在学生不还贷款的情况下可以在网上或向社会公布其违约情况，但对贷款学生的经济利益并不构成明显的影响，违约的严重后果还没有和毕业生的实际生活挂钩。
（四）就业严峻，还贷乏力
随着近几年金融危机对全球的冲击，高校扩招后毕业生逐年增加，2016年全国应届毕业生达到700多万，大学生的就业形势日趋严峻，就业难和就业环境不稳定是大部分毕业生正面临的问题，就业率普遍下降，有些大学生毕业后很难在短时间内找到一份体面的工作。这种环境下，家庭经济困难学生就业更显得困难，贷款生毕业后背负着家庭和生活的责任，又背负着偿还贷款的压力，同时还承受着巨大的心理压力。很多贫困生毕业后只能勉强维持生计，通常他们也是很难得到家庭的经济支持，只能靠自身努力还清贷款，因此毕业后贷款生还款压力大。根据相关助贷政策：学生毕业后贷款利息由贷款学生自付而且必须在毕业后六年内还清贷款，如果到期还不清更要接受相关惩罚。假设一个申请国家助学贷款的贫困生，按最高限额计算，四年可以借款2.4万元，年利息6．55％，还贷期限为6年，则总利息为9432元，平均每年需负担大约1572元，即每月需负担大约131元。目前，以我院一名普通专业的本科毕业后月薪平均在3000元左右来计算，每月除去食宿等必要的生活费，所剩已不多。另外，毕业生还面临为家庭分担经济负担，个人发展等一系列的问题，还贷压力依然沉重。
（五）制度缺失，法规欠缺
学生毕业后离开学校出去社会工作，学校是无法掌握学生毕业后的具体去向，很多学生毕业后更换手机号码也没有及时地告知学校，导致最终与学校失去联络。当学校有关老师想提醒贷款生还款时也无法取得联系，甚至有学生毕业后为了逃避还款，直接与同学、班主任、辅导员等断绝联系，而学校很难通过各种途径去联系这些学生了解他们毕业后真实的生活情况，有些院系甚至对欠贷款生进行家访，督促学生按时偿还助学贷款的本金与利息。出现这种现象很大一部分原因是我国社会个人信用制度级相关法律法规不健全，高校助学贷款配套的制度和法规合约缺失，相关的操作办法以及管理措施仍然需要完善，与助学贷款配套的法律法规很少，这极易导致大学生失信行为。同时，“整个社会的信用体系和追踪体系尚未建立，从而使助学贷款在实际工作中存在着相当的风险。”
三、我院国家助学贷款存在的问题的对策和措施
（一）学院组建助学贷款工作小组，严格家庭经济困难学生的认定程序
1.我院根据《广东省普通高校国家助学贷款管理办法（试行）》、《韶关学院国家助学贷款实施细则》和《韶关学院经济困难学生认定管理暂行办法》文件精神，已成立学院助学贷款工作小组，党委书记付永任组长，党委副书记陈志厚任副组长，五位辅导员为成员。同时，我院每个班级已组建班级评议小组，各班班主任任组长，班长、团支部书记、生活委员、学生党团员代表为成员，小组成员7—9人，评议小组专门负责本班家庭经济困难学生的评议、推荐工作。辅导员与年级学生干部对通过评定标准考核的学生会定期开展电话采访、抽样调查等手段了解学生的真实家庭经济情况，通过展开深入的、客观的调查，更好地杜绝学生恶意贷款的现象，同时能更加清楚地真实地了解学生的家庭情况，以便为学生提供更需要的服务。
2.新生在收到大学录取通知书时，同时也收到《高等学校学生及家庭情况调查表》和《韶关学院学生家庭经济困难证明认定表》，在入学前，提前把相关材料到家庭所在乡、镇或街道民政部门加盖公章。我校每一学年初会进行家庭经济困难学生认定工作，我院根据学校相关文件精神，提前布置相关工作，每一学年末辅导员、班主任会通知学生提前准备贫困生认定材料，相关评议小组成员提前学习评定文件，以便做好认定工作。同时，我院建立家庭经济困难学生档案数据库，及时收集学生的学习与家庭情况，定期更新与完善贫困生数据库。
（二）学校及学院积极做好助学贷款宣传工作
1.学校在举办招生咨询会上，专门设立家庭经济困难学生和助学贷款咨询专区，为前来咨询的家长与学生提供更详细、更全面地介绍高校助学贷款政策；另一方面，学校在寄送录取通知书时也可以附送有关助学贷款的宣传资料，以便减少大一新生直接放弃升学机会的现象。同时，我院开展国家助学政策下乡行暑期社会实践活动，通过政策宣讲、散发资料、问卷调查、入户走访等形式，向当地的大一新生、干部群众介绍国家助学贷款、国家助学金、服兵役大学生学费补偿资助、广东省少数民族大学生助学金等助学政策及我院的助学情况。
2.建议学校开设一门国家助学贷款课程，作为有意愿申请贷款的学生和贷款学生的必修课，可分批上课，请专门负责奖助贷工作的老师进行系统地讲解国家助学贷款政策、如何还贷、如何计算本息、贷款违约等一系列知识，并同时结合诚信感恩教育，学期末严格考核贷款学生对相关知识的掌握情况，可采取闭卷考试模式；考核不合格，允许补考一次；如补考不及格，则严格考虑该生的贷款申请。通过此项课程的开设，有利于增强学生还贷还息的意识。
3.我院通过各种途径如：讲座、广播、班级qq群等，加大助学贷款政策在学生中的宣传力度，加深对助学贷款的了解，澄清对助学贷款的错误认识，普及相关金融知识、征信知识和法律知识；让同学们了解国家助学贷款的工作方针、政策，熟悉助学贷款的申请要求、时间及流程。
（三）加强学生诚信教育，简历学生诚信档案
国家助学贷款仍然没有形成有效的监督机制，还贷还息全靠学生个人的诚信意识，我国还未建立全国性的个人信用体系，因此银行、学校和学生都无法共享高校助学贷款的相关信用资料，这使银行与学校承担着巨大的贷款风险。“要防范和化解助学贷款风险，必须以完善的个人信用体系为前提，形成对借款学生强有力的信用约束，培养学生的信用意识。”在日常的学生管理中，我院举办了一系列诚信感恩教育活动，如：“诚信还贷，从我做起”助学贷款交流会、贷款毕业生诚信还贷动员大会、以诚信为主题的专题讲座，引导大学生养成诚信的意识，并使诚信成为日常生活中的一种习惯，进而使诚信成为大学生的基本行为准则和道德修养。另一方面，学校可成立诚信度评估部门，专门负责建立大学生诚信档案，形成并完善有效的记录机制。内容可包括：大学生诚信承诺书、个人基本情况、学习成绩单、《高等学校学生及家庭情况调查表》、《韶关学院学生家庭经济困难证明认定表》等，对学生的诚信状况按级别科学分类，定出量化的考核标准，简历诚信测评体系。[4]
（四）积极正确引导学生就业，努力提高就业率
由于大部分大学生都是因为家庭经济困难才选择国家高校助学贷款，实际上毕业后他们的家庭并不能很好地给予经济上的支持，他们承受着毕业后维持生计和还贷的双重压力。因此，我校要加强学生就业观的教育，在大一就开设职业生涯规划课程，在大四开设就业指导课，能使学生产生紧迫感，很好利用大学学好知识、学会做人、提高相关的技能等，为将来的就业或深造打下坚实的基础。即使当下就业形式相当严峻，但是个人就业观念和能力是就业的关键因素。如果学生毕业后能够经济独立，而不仅仅是维持生计，以便增加还贷还息的主动性和可能性。
作者：聂敏瑜 何振环 单位：韶关学院物理与机电工程学院
参考文献：
[1]马会鹏.高校助学贷款存在的问题及对策探析[J].黑龙江科技信息,2009,(05).
[2]孙惠,李德元.浅析高校国家助学贷款存在的问题及对策[J].中国西部科技,2011,(15).
[3]丁炳泉.高校助学贷款存在的问题及对策[J].经济导刊,2010,(12).
[4]陈煜东,林石梅.高校国家助学贷款存在的问题及对策分析[J].科教导刊,2014,(19).
